提升監(jiān)管效率 應(yīng)對入世挑戰(zhàn)

在我國加入WTO的大背景下，面對世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化、自由化的發(fā)展趨勢，面對現(xiàn)實(shí)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)和迫在眉睫的金融發(fā)展要求，如何采取應(yīng)變策略，進(jìn)一步改進(jìn)金融監(jiān)管工作，有效控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融體系經(jīng)營安全、競爭公平、政策一致，避免因金融動(dòng)蕩而引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，危及社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就成為金融監(jiān)管當(dāng)局亟待解決的一大課題。筆者以為，只有正視我國金融監(jiān)管存在的差距與問題，才能有的放矢，采取針對性的應(yīng)對策略，逐步縮小與發(fā)達(dá)國家的差距，解決發(fā)展中存在的問題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管之目標(biāo)，維護(hù)國家金融的安全。
一、入世對我國金融監(jiān)管工作的主要影響與沖擊
對于我國金融業(yè)而言，入世是一把“雙刃劍”，既帶來了機(jī)遇又面臨著挑戰(zhàn)，其影響是十分深遠(yuǎn)的。入世的機(jī)遇是潛在的，而挑戰(zhàn)卻是現(xiàn)實(shí)存在的。這種挑戰(zhàn)，除了加劇國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的競爭之外，還在于給金融監(jiān)管工作帶來前所未有的影響與沖擊。
（一）在監(jiān)管理念上，要求逐步向國際慣例進(jìn)行靠攏。在我國，中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管主體作為國務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護(hù)階段。在國外，越來越多的國家拋棄由政府直接管理和提供隱性保證的行政管制，更多地注重金融監(jiān)管的安全與競爭、成本與效率的研究，由原來監(jiān)管機(jī)構(gòu)對監(jiān)管對象的嚴(yán)格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合，由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，體現(xiàn)的是市場主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這兩大重心，金融監(jiān)管也越來越借助于市場參與者約束、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束和社會(huì)外部監(jiān)督約束。可以預(yù)見，5年的金融對外開放緩沖期，也正是我國金融監(jiān)管理念不斷更新并逐步向國際慣例進(jìn)行接軌的過程。
（二）在制度安排上，要求正確處理分業(yè)與創(chuàng)新的矛盾。在我國，目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營下的分業(yè)監(jiān)管制度，由中國人民銀行、中國保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)各司其職，分別對銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀，幾年來也取得了一定的成績。但是，由于國外銀行、保險(xiǎn)、證券三業(yè)的界線逐漸模糊，金融創(chuàng)新日益多元化、綜合化，外資金融機(jī)構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對我國金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來強(qiáng)烈沖擊。在此背景下，要求金融監(jiān)管當(dāng)局轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，在現(xiàn)有的體制下適時(shí)調(diào)整監(jiān)管方法和思路，積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施，以監(jiān)管創(chuàng)新促進(jìn)金融創(chuàng)新，正確好處理分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。
（三）在手段運(yùn)用上，要求朝多元化、現(xiàn)代化的方向邁進(jìn)。從國外來看，西方國家監(jiān)管當(dāng)局越來越注重行政的、法律的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段的綜合運(yùn)用，目前基本實(shí)現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。同時(shí)，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融全球化和實(shí)時(shí)監(jiān)控、處置風(fēng)險(xiǎn)的需要，監(jiān)管當(dāng)局加快了現(xiàn)代化的進(jìn)程，建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，降低了監(jiān)管成本。在我國，金融監(jiān)管手段單一，電子化水平不高，不能做到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象和監(jiān)管對象之間信息的實(shí)時(shí)共享。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，監(jiān)管當(dāng)局面臨著監(jiān)管對象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍擴(kuò)大化兩大現(xiàn)實(shí)問題，因此在監(jiān)管手段上必須盡快向多元化、現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。
（四）在隊(duì)伍建設(shè)上，迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍。一方面，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)中監(jiān)管人員占比過低，且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒受過正規(guī)的高等教育，缺乏系統(tǒng)的、專業(yè)的金融理論基礎(chǔ)，加之難以得到充分的再深造機(jī)會(huì)，對新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的認(rèn)識和理解，不能及時(shí)地把豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論知識相結(jié)合，復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面，入世后，具有豐富人力資源開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的外資金融機(jī)構(gòu)在將目光瞄準(zhǔn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也會(huì)積極爭取監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇，良好的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，誘人的升職條件面前，現(xiàn)有監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對壓力，只有走國外發(fā)達(dá)國家的精英監(jiān)管、專家監(jiān)管之路，培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，才能適應(yīng)新的形勢發(fā)展的需要。
二、對改正我國金融監(jiān)管工作的幾點(diǎn)政策建議
（一）更新監(jiān)管理念，突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作，必須要有先進(jìn)的監(jiān)管理念作鋪墊。畢竟，理念是起引導(dǎo)作用的，理念決定觀念，觀念主導(dǎo)思路，思路形成對策。目前，監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，普遍缺乏的是安全、效率觀念，這就導(dǎo)致金融業(yè)整體運(yùn)行效率不高，風(fēng)險(xiǎn)問題屢控難禁，層出不窮。因此，在入世的背景下，首先要解決的便是監(jiān)管理念問題，樹立起安全與競爭、效率與成本并重的思想，在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下，徹底拋棄傳統(tǒng)意義上的行政式的限制性監(jiān)管，改進(jìn)現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式，進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管這一重心。在制定和實(shí)施監(jiān)管政策、措施的過程中，監(jiān)管當(dāng)局要充分考慮到其對競爭、效率和金融創(chuàng)新產(chǎn)生的影響，進(jìn)而采取更加靈活的的監(jiān)管政策和手段，并不斷進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新，創(chuàng)造有利于競爭和金融創(chuàng)新的外部環(huán)境，達(dá)到安全與效率的最佳平衡。
與限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管不同的是，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要參照《巴塞爾協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等有關(guān)規(guī)定，關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的審慎評估，以充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身監(jiān)管的能動(dòng)性，提高其自身風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控水平。在具體監(jiān)管實(shí)踐中，通過實(shí)施系統(tǒng)性、連續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，使監(jiān)管當(dāng)局能夠站在一個(gè)整體、歷史的高度，對金融機(jī)構(gòu)做出一個(gè)比較客觀、公正的評價(jià)，在縱向和橫向比較中發(fā)現(xiàn)問題，尋求解決問題的正確途徑，真正體現(xiàn)出監(jiān)管的靈活性和前瞻性，在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“維護(hù)金融體系穩(wěn)定、維護(hù)國家金融安全”這一終極目標(biāo)。
（二）強(qiáng)化人本管理，堅(jiān)持依法監(jiān)管。應(yīng)對入世，關(guān)鍵的問題在于人才。作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，人的問題解決了，工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化人本管理理念，對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革，破除“論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后”的思想，樹立“任人唯賢、用人之長、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才”觀念，鼓勵(lì)人才脫穎而出，做到人盡其才，才盡其用。要制訂切實(shí)可行的人才培養(yǎng)規(guī)劃，營造一個(gè)良好的人才培養(yǎng)氛圍，建立健全人才培養(yǎng)激勵(lì)機(jī)制，建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以吸引人才、發(fā)現(xiàn)人才、用好人才，迅速提高金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，進(jìn)而建立一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢，應(yīng)對入世所帶來的各種挑戰(zhàn)。
5年緩沖期之后，我國將取消市場準(zhǔn)入中的非審慎性的限制措施，實(shí)行透明度原則，外資金融機(jī)構(gòu)充分實(shí)現(xiàn)國民待遇，這對監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管提出了更高的要求。因此，對監(jiān)管當(dāng)局來講，一方面，要進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識。通過定期舉辦培訓(xùn)班、研討會(huì)等形式，組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，增強(qiáng)監(jiān)管人員的法治意識，牢固樹立“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾”的依法監(jiān)管思想。另一方面，要加快金融立法。對于與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，或者法律、法規(guī)之間相互抵觸的，要毫不猶豫地清理、修訂、廢止；對于金融監(jiān)管中的一些具體操作若還沒有專門的法律法規(guī)，或者只是以部門行政文件來進(jìn)行明確的，要抓緊相關(guān)法律、法規(guī)的制訂；對已出臺的金融法律、法規(guī)，抓緊制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，使其具有可操作性，解決當(dāng)前金融監(jiān)管中無法可依和有法難依的問題，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的法律真空和法律風(fēng)險(xiǎn)。
（三）改進(jìn)監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。加入WTO后，金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢，推出新舉措，解決新問題，切實(shí)提升監(jiān)管效率。首先，在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補(bǔ)，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。其次，在監(jiān)管層次上，走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享，避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。再次，在成效檢驗(yàn) 上，建立監(jiān)管指標(biāo)的考評機(jī)制。要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn)，制定銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)量化指標(biāo)，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、效益性管理、經(jīng)營業(yè)績等多方面形成一套完善的量化指標(biāo)與考評機(jī)制，并將考評結(jié)果向社會(huì)公布，提高金融業(yè)的信息披露透明度。
此外，在監(jiān)管方式上，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在改進(jìn)和提高現(xiàn)場監(jiān)管的效能上，以合規(guī)性檢查為前提，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主題，同時(shí)借助外部審計(jì)師、外部會(huì)計(jì)師、律師和外部評級機(jī)構(gòu)等中介力量，對有問題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，確保問題及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)糾正；在完善非現(xiàn)場監(jiān)督體系方面，既要堅(jiān)持審慎性會(huì)計(jì)原則，更要做到謹(jǐn)慎原則與彈性原則、合規(guī)性指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)相結(jié)合，通過對資本充足率、流動(dòng)性比率、大額單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等重要指標(biāo)設(shè)置一個(gè)合理的監(jiān)管指導(dǎo)線（最低比率），對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管、資本控制與風(fēng)險(xiǎn)處置等措施，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的早期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和預(yù)警功能。
（四）加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，共同防化風(fēng)險(xiǎn)。一方面，要加強(qiáng)三大監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)與合作。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下，三大監(jiān)管主體除了定期召開監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)交換監(jiān)管信息，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取統(tǒng)一行動(dòng)之外，還可利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部與中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管監(jiān)測系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理水平，共同防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要加強(qiáng)與行業(yè)自律組織、審計(jì)等部門的協(xié)調(diào)與合作。監(jiān)管當(dāng)局要定期與審計(jì)等部門溝通信息，指導(dǎo)行業(yè)自律組織規(guī)范金融行為，完善內(nèi)部控制，使其和審計(jì)等部門一起，構(gòu)成正常、有序運(yùn)行的外部監(jiān)管框架，成為金融監(jiān)管體系的重要一環(huán)，實(shí)現(xiàn)“內(nèi)控”和“外控”的有機(jī)結(jié)合。
此外，還要加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際交流與合作。當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳遞越來越快，影響面也越來越大，全球性統(tǒng)一監(jiān)管已是大勢所趨。近年來，國際清算銀行巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國際金融監(jiān)管的一系列“巴塞爾協(xié)議”在金融監(jiān)管國際化和統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面作了大量的嘗試，為各國金融監(jiān)管擺脫危機(jī)導(dǎo)向，提高前瞻性和預(yù)見性，以及實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策的國際協(xié)調(diào)與合作提供了重要的立法依據(jù)。實(shí)踐證明，要在全球范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，必然加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際交流與合作。因此，我國金融監(jiān)管當(dāng)局必須與相關(guān)國家開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流，在全面了解、認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究借鑒國際上的先進(jìn)做法和有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高我國金融監(jiān)管的國際認(rèn)可水平，實(shí)現(xiàn)我國金融監(jiān)管與國際慣例接軌，達(dá)到防范國際間金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

【提升監(jiān)管效率 應(yīng)對入世挑戰(zhàn)】相關(guān)文章：

郵政應(yīng)如何應(yīng)對“入世”后的挑戰(zhàn)08-06

導(dǎo)入信貸營銷戰(zhàn)略 積極應(yīng)對入世挑戰(zhàn)08-07

教育也要積極應(yīng)對“入世”08-09

教育也要積極應(yīng)對“入世”08-17

入世對中國金融的挑戰(zhàn)08-07

入世對中國金融的挑戰(zhàn)08-07

入世對中國金融的挑戰(zhàn)08-07

積極應(yīng)對入世挑戰(zhàn) 加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 明確六個(gè)重點(diǎn)08-12

積極應(yīng)對入世挑戰(zhàn)加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展明確六個(gè)重點(diǎn)08-15