風(fēng)險合規(guī)自查報告（通用20篇）
在生活中，我們使用報告的情況越來越多，通常情況下，報告的內(nèi)容含量大、篇幅較長。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編精心整理的風(fēng)險合規(guī)自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 1
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi)，隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查。
這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調(diào)查對象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容，使居民對醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%，在調(diào)查中有20%的居民對具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫(yī)保的認(rèn)識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展，有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識到參保的重要性，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。
在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參加，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認(rèn)為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險，不愿重復(fù)參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度，認(rèn)為它是一項對家庭及個人有保障的好政策�！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有4人選擇能，占20%;xx人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認(rèn)為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納xx0元，財政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補(bǔ)助xx0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個人不繳費。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī)，20%的居民認(rèn)為收費不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的`公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個優(yōu)勢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，使之處于強(qiáng)勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。
居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關(guān)心，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容�！币晃恍障谋辉L者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)。”
2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān)，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用，讓老百姓真正得到實惠�！币晃恍召Z的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi)。”
3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應(yīng)擴(kuò)大就診項目，充實就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處�！币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些，設(shè)備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監(jiān)督�！�
4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動者寫到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差，肯定會延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠(yuǎn)，如果到就近醫(yī)院處理，后期報銷手續(xù)復(fù)雜，對參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應(yīng)在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務(wù)勞動者寫到：“政府部門應(yīng)加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價虛高�！背擎�(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個過這個過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實行。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 2
為進(jìn)一步加強(qiáng)公司合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險的管控，有效化解經(jīng)營風(fēng)險隱患，我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)情況進(jìn)行了風(fēng)險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、關(guān)于“小金庫”的自查
經(jīng)查：我中支無“小金庫”。
二、中介清理自查
1、關(guān)于對專業(yè)保險代理、兼業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的自查情況。20xx年1月份以來，我公司一直尋求與部分銀行進(jìn)行銀保合作，由于部分銀行自身已經(jīng)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，有的銀行在協(xié)調(diào)的過程中存在較大的分歧，因此，截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業(yè)務(wù)。自20xx年以后，在總對總協(xié)議的基礎(chǔ)上，我公司逐步與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，20xx年開展了很少業(yè)務(wù)，但是銷管系統(tǒng)上線后因為這兩家銀行都沒有提供相關(guān)的有效證件所以系統(tǒng)中沒再維護(hù)，現(xiàn)在也沒再辦理業(yè)務(wù)。
2、在自查個人代理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)存在的.問題
因為公司業(yè)務(wù)人員個稅扣的比較多，有15個人為了避稅把直銷業(yè)務(wù)虛掛到個人代理人業(yè)務(wù)上去，牽扯保單5632份、保費891.11萬元、手續(xù)費67.43萬元，我們查出后已經(jīng)批評教育，他們保證以后不再犯類似錯誤。公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視在大會上作了嚴(yán)厲指示，以后工作中堅決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象，違反者嚴(yán)肅處理。
3、對發(fā)現(xiàn)的問題的整改措施。
一是重新審核、完善保險代理協(xié)議和保險代理人檔案。接到通知后。我們對保險代理人檔案信息的真實性、完整性進(jìn)行了自查，對《保險代理人協(xié)議》進(jìn)行了審核，使保險代理人雙證齊全有效，管理符合《保險法》和《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為出罰辦法》的要求。
二是進(jìn)一步完善了保險代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓(xùn)制度。今年以來，公司不斷強(qiáng)化了保險代理人培訓(xùn)檔案管理，對保險代理人資格進(jìn)行了審查，及時做好保險代理人從業(yè)資格證書的換發(fā)工作，同時，加強(qiáng)保險代理人的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和合規(guī)教育培訓(xùn)工作，建立健全了中介業(yè)務(wù)管理的長效機(jī)制。
三、銷售費用管理自查
經(jīng)查：我中支20xx年發(fā)生銷售費用共計75.26萬元。20xx年1-6月發(fā)生銷售費用425045元，所有費用都是據(jù)實列支，經(jīng)過認(rèn)真核查，所報銷銷售費用發(fā)票真實，不存在虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項的現(xiàn)象。
四、工資總額管理自查
1、薪資總額管理情況：
工資制度是嚴(yán)格按照總分公司的薪資管理辦法執(zhí)行，并按照要求制定了中支公司薪資考核實施方案，所有員工工資均按照制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個人銀行卡上，不存在通過虛列業(yè)務(wù)績效支付銷售費用從而虛增職工工資總額
2、社會保險費繳納情況：
公司按照規(guī)定為所有正式員工每月按時足額的繳納社會保險，不存在少報、瞞報未按規(guī)定申報、繳納社會保險的現(xiàn)象，在社保繳費基數(shù)的核準(zhǔn)方面加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厣绫２块T的溝通，爭取有利政策，避免給公司造成損失。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 4
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的'開展，確�；鶎痈吖苋藛T正確履行職責(zé)工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》文件精神，結(jié)合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：
一、經(jīng)過認(rèn)真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點，強(qiáng)化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護(hù)銀行利益。
特此報告。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 5
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說明。
二、存在問題
（一）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。
�、傩庞觅J款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。
②擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。
9、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
�。ǘ┵J款內(nèi)控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的'經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任。
4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農(nóng)村信用社個人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的源頭寬泛，嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了，其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓(xùn)，有針對性地改進(jìn)存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制，逐級追究責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。
加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 6
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制；
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
�。ㄒ唬�(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)�，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評價。
4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運行。
5、風(fēng)險管理制度
審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育追求濾掉風(fēng)險的效益的風(fēng)險管理文化，實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會審批等。
7、激勵約束機(jī)制
本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機(jī)制，在分支行開始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤、風(fēng)險調(diào)整后的收益回報為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準(zhǔn)確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時，本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
�。ǘ┮�(guī)范運作的保證
公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。
（3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。
�。�4）制定并完善了《行長工作細(xì)則》，完善高級管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機(jī)制。
�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年xx月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認(rèn)識到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的`先進(jìn)經(jīng)驗，取人所長，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。
�。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。
（三）制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)實行。
四、整改措施和整改時間及責(zé)任人
序號整改措施整改時間責(zé)任人
1、董事會審議通過議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年內(nèi)合規(guī)審計部
3、實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗，結(jié)合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。
�。ㄒ唬﹥�(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度，包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計劃財務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。
3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長辦公會領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務(wù)審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強(qiáng)化風(fēng)險管理措施，落實全面風(fēng)險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會下成立了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個專業(yè)委員會，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達(dá)100%）、信貸大檢查（覆蓋面達(dá)50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險隱患。
�。ǘ╋L(fēng)險管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系：
19xx年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識別信用風(fēng)險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。
20xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先實施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險管理工作，直接向首席風(fēng)險主管負(fù)責(zé)并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險管理的獨立性：
(1)由風(fēng)險管理部承擔(dān)審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實施；
(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權(quán)，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權(quán)；
(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。
20xx年
(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風(fēng)險；
(2)在總行風(fēng)險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個專業(yè)委員會，強(qiáng)化對三大風(fēng)險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)欤訌?qiáng)重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；
(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來對一級分行的業(yè)績進(jìn)行評價。
本行在風(fēng)險管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
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我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實現(xiàn)股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
�。ㄒ唬┤粘Ｐ畔贤ㄊ侄�。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。
�。ǘ┕蓹�(quán)激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權(quán)激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 8
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平�，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長：
副組長：
成員：
（注：正副組長由班子擔(dān)任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點：
（一）信用風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌鲲L(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負(fù)責(zé)）。
（三）操作風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查。
�。ㄋ模┝鲃有燥L(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的'、可操作性強(qiáng)的流動性風(fēng)險管理。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé)）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
�。⿷�(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機(jī)制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 9
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌�(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的'認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 10
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為xx支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài)，結(jié)合自身平時的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察，經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面
本人帶領(lǐng)全行，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高思想認(rèn)識，增強(qiáng)了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，對照各項規(guī)定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴(yán)禁”、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機(jī)構(gòu)貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下，考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強(qiáng)”，增強(qiáng)“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
1、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識。強(qiáng)化學(xué)習(xí)，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
2、加強(qiáng)對管理層的管理，增強(qiáng)表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責(zé)任，逐級明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”，各部門負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時暢通，嚴(yán)格請銷假制度，以身作則，做出表率。
3、加強(qiáng)風(fēng)險排查力度，增強(qiáng)發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查。一是強(qiáng)化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風(fēng)險點排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風(fēng)險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴(yán)肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的.員工給予重獎，營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。
4、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)責(zé)任意識。一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
四、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險工作等內(nèi)容
為確保此項工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時加強(qiáng)世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 11
為落實xxx行《關(guān)于開展支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作的通知》，充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察工作在xxx銀行內(nèi)控管理中的作用，加強(qiáng)基層高管人員履職及風(fēng)險防控職能，我行特針對高管人員履職情況及防范合規(guī)風(fēng)險履職檢查要點開展了一次談心活動，現(xiàn)就具體情況匯報如下：
一、實施情況
本次談心活動時間為2月21日—28日，談話對象為全體xxx銀行員工所有在崗人員，談心地點為行長辦公室。
二、內(nèi)容形式
此次談心活動以“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職檢查工作”為主題，對全體員工進(jìn)行展開，并由審計人員進(jìn)行記錄。本次活動內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)，設(shè)計層面高，對我行未來的發(fā)展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對企業(yè)發(fā)展的影響進(jìn)行了分析和總結(jié)。
三、談話的具體情況：
1、xx行長首先肯定了高管人員履職的重要性，并提出假設(shè)，使員工站在高管人員的高度去思考一個高管人員應(yīng)該如何履行自己的職責(zé)，從而從側(cè)面了解到員工對高管人員履職的看法及要求。
2、xx行長詢問了在日常工作中是否有發(fā)現(xiàn)其他人員有授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為和超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，員工根據(jù)日常工作中的實際情況對問題做了闡述，確定我行現(xiàn)沒有發(fā)現(xiàn)此類不合規(guī)問題。
3、xx行長還詢問了員工在日常工作中是否發(fā)現(xiàn)高管及持權(quán)限人員存在違規(guī)及違反流程的操作行為，員工均針對此問題如實回答，并對可能出現(xiàn)的`不良苗頭向行長做出匯報。
四、總結(jié)：
通過本次談話，使高管人員充分認(rèn)識到高管嚴(yán)格、合規(guī)履職對于我行未來發(fā)展的重要性；充分認(rèn)識到作為銀行基層領(lǐng)導(dǎo)在經(jīng)營管理一線中的關(guān)鍵作用；充分認(rèn)識到支行高管人員在全員合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險中的重要責(zé)任；充分認(rèn)識到加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理對于確立全面風(fēng)險管理理念，推行全員風(fēng)險文化，促進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要意義，進(jìn)一步增強(qiáng)做好風(fēng)險防范履職工作的自覺性和主動性。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 12
本人xxx，根據(jù)“xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來，先后在工商銀行xx縣支行、城市信用社、xx信用社、xx信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入xx信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問題
（一）在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強(qiáng)，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。
�。ǘ┰谒枷肷稀Ｖ饕前讣婪渡线�存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的`理念不夠等。
（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務(wù)的自學(xué)。
二是由于近年來xx信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。
三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。
總之，今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 13
為貫徹落實《省聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動方案》的精神，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次活動的重要意義。明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、牢固思想防線。
本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與省聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。
1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成里工作任務(wù)。
2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn)；五是能夠嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識，落實“三防一保”，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護(hù)全行的財產(chǎn)安全。
二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)
在工作上我嚴(yán)肅認(rèn)真，盡職盡責(zé)，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識，勤懇努力，任勞任怨，能夠認(rèn)真遵守湖南農(nóng)村合作銀行的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格約束自己。作為一名事后監(jiān)督工作人員，每天逐筆核對各柜員的流水賬、日終憑證、匯總機(jī)構(gòu)日結(jié)憑證，做好裝訂歸檔工作，登記事后監(jiān)督工作日志和事后監(jiān)督檢查登記簿，積極協(xié)助庫管員做好現(xiàn)金調(diào)運工作，主動配合委派會計做好內(nèi)勤工作，完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作。每周三做好領(lǐng)導(dǎo)帶班日志和文明服務(wù)檢查登記工作，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀(jì)律的.事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。
生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、存在問題
一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研本職工作，對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動，不愿意去學(xué)。
二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班。許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗。
四、今后的努力方向
一是始終堅持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷為自己“充電”，重點加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進(jìn)一步深化對湖南農(nóng)村合作銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實處。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 14
一、網(wǎng)絡(luò)運行風(fēng)險
來自互聯(lián)網(wǎng)和移動磁介質(zhì)上病毒的攻擊.隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展，計算機(jī)技術(shù)在農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機(jī)水平又是參差不齊，有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補(bǔ)丁升級，U盤濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機(jī)操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng)，綜合柜員制未能全面落實，不能夠完全掌握農(nóng)信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序，必然會造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險操作風(fēng)險大致分為以下幾方面：
1、操作行為不規(guī)范，安全防范意識差
目前，我區(qū)農(nóng)村信用社計算機(jī)操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn)，未能全面掌握計算機(jī)理論知識及運用技術(shù)，主要表現(xiàn)在：一是一些操作人員對計算機(jī)知識的缺乏，經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強(qiáng)，缺乏安全防范意識；三是人員調(diào)離或崗位變動時不及時注銷操作員，導(dǎo)致操作員不便于管理；四是人離機(jī)不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機(jī)，造成了嚴(yán)重的信息安全隱患.
2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，造成安全隱患
由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐，對推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強(qiáng)等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險.一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程，造成設(shè)備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；二是沒有定期對機(jī)器除塵、保養(yǎng)，使微機(jī)在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機(jī)運行報錯或元器件損壞時有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序，給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。
為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機(jī)管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機(jī)信息管理中存在的問題經(jīng)行重點監(jiān)督和整改：
1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴(yán)格移動磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程.加強(qiáng)員工計算機(jī)知識培訓(xùn)，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣，嚴(yán)防病毒侵害.
2、加強(qiáng)對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓(xùn)，加強(qiáng)對信息專管員的培訓(xùn)，提高其處理計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點抓好計算機(jī)知識的普及培訓(xùn)工作，建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機(jī)業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力.一線人員的操作和授權(quán)不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象，嚴(yán)格遵循管理制度.
3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理
隨著農(nóng)村信用社的.發(fā)展，信貸系統(tǒng)，財務(wù)系統(tǒng)，OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用，操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度，加強(qiáng)制度執(zhí)行力的管理.操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等，嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼.
4、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督，完善防范機(jī)制
首先，建立柜員崗位制約為主，做到責(zé)任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督.其次，全面落實以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系，確保做到實時監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患.再則，加強(qiáng)會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機(jī)制度執(zhí)行與落實，提升基層執(zhí)行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實做到防患于未然.
5、日常維護(hù)方面
由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對機(jī)房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查，發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點信息專管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運行和管理進(jìn)行維護(hù)和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機(jī)由科技信息部統(tǒng)一管理，落實基社網(wǎng)點專人負(fù)責(zé)，加大專管人員的培訓(xùn)，使日常操作、維護(hù)工作和安全防范措施得以落實.
風(fēng)險合規(guī)自查報告 15
根據(jù)省行及銀監(jiān)局《關(guān)于對全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險狀況開展大檢查的緊急通知》要求，我行成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織有關(guān)人員針對支行實際情況，制定檢查方案，對2006年以來的經(jīng)營風(fēng)險狀況進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員
組長：
副組長：
組員：
二、檢查的主要內(nèi)容及范圍
20xx年1月1日-2007年3月末的會計、結(jié)算、現(xiàn)金管理方面、信貸資產(chǎn)方面、財務(wù)會計方面、國際業(yè)務(wù)方面。
三、檢查方式
主要采取調(diào)閱會計、信貸檔案，抽查會計傳票和帳簿與現(xiàn)場檢查相結(jié)合方式。
四、檢查情況
按照省行及銀監(jiān)局下達(dá)的檢查工作要點和省行營業(yè)部下達(dá)的自查工作方案要求，對照我行的具體情況，主要對本外幣、會計結(jié)算、信貸資產(chǎn)、財務(wù)會計等方面進(jìn)行自查。
總體來看，我行能夠按照人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍合規(guī)開展業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)過程中，無違反國家法律法規(guī)，危害國家和公眾利益的現(xiàn)象發(fā)生，各部門在制定相關(guān)的崗位職責(zé)和內(nèi)控制度時，均符合上級行和銀行監(jiān)管部門的相關(guān)要求，無抵觸條款。在會計結(jié)算方面：支行營業(yè)廳按照省市行的業(yè)務(wù)管理要求和相關(guān)制度制定本行的內(nèi)控管理制度和審批制度，遵循“統(tǒng)一管理，逐級審批”原則，對各項業(yè)務(wù)，尤其是大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、沖抹賬業(yè)務(wù)、查詢凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)、開銷戶業(yè)務(wù)等風(fēng)險業(yè)務(wù)及審批授權(quán)制度做到逐級審核，層層把關(guān)。在日常辦理各項業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格遵守“支付結(jié)算制度”、“聯(lián)行制度”、“人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法”和“中國農(nóng)業(yè)銀行會計結(jié)算制度和現(xiàn)金制度”，保證每筆業(yè)務(wù)合法合規(guī)；在信貸資產(chǎn)方面，組織客戶經(jīng)理部、信貸管理部相關(guān)人員落實新貸款規(guī)則及《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度索引》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》等法律法規(guī)，強(qiáng)化貸前調(diào)查的盡職性，貸時審查的審慎性，貸后管理的有效性；在財務(wù)會計方面：支行按上級行規(guī)定，及時編報財務(wù)計劃，并經(jīng)有權(quán)部門審批后執(zhí)行；在費用開支方面，執(zhí)行“一支筆”審批制度，嚴(yán)格將費用開支控制在上級行核批的費用指標(biāo)內(nèi)。對各項營業(yè)收入、成本與費用，各項資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計提，按照國家有關(guān)法律法規(guī)和上級行的制度規(guī)定及時提起，無虛報利潤，虛增收益的現(xiàn)象。在國際業(yè)務(wù)方面，支行始終按照國家外管政策的要求，合規(guī)經(jīng)營，無超范圍，超權(quán)限辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象存在，國際業(yè)務(wù)部門制定內(nèi)控制度和崗位責(zé)任制，對售付匯業(yè)務(wù)、結(jié)匯業(yè)務(wù)、開證業(yè)務(wù)設(shè)立二級審批，做到互相監(jiān)督，互相制約，保證外幣業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展。
在此次檢查中，也發(fā)現(xiàn)存在一些問題：
1、會計結(jié)算現(xiàn)金管理方面
�。�1）抹賬程序操作有誤，存在逆程序操作現(xiàn)象：
2006年1月5日xx記賬傳票抹賬，1c0b003記賬傳票重記；
2006年6月1日1c0h00傳票重記，1c0h00抹賬。
�。�2）部分柜員未堅持“一日三碰庫（箱）”制度
1c06柜員11月8日和11月10日各少1次碰庫。
�。�3）柜員休假，短期離職，現(xiàn)金箱余額未清零。
�。�4）對賬單回收率較低，未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)，且貸款戶一直未發(fā)放對賬單。
�。�5）未按規(guī)定設(shè)置安全金庫：未為儲蓄柜員配置備用金庫，日間辦理業(yè)務(wù)時，將備用金庫堆放在柜臺下的安全隱藏臺內(nèi)。
�。�6）未按規(guī)定設(shè)置計算機(jī)設(shè)備定期檢查和報廢登記簿。
（7）自律監(jiān)管工作內(nèi)容涉及面不全，且未使用統(tǒng)一制式監(jiān)管登記簿。
2、在財務(wù)會計方面
�。�1）長期國家債券（國債）未按季計提利息，計入當(dāng)期長期投資收益。
（2）工資發(fā)放未通過應(yīng)付工資科目核算。
（3）財務(wù)傳票章戳不全，記載不規(guī)范。
�。�4）2006年未按規(guī)定設(shè)立低值易耗品使用保管臺賬。
（5）2006年1月-11月末，長期待攤費用余額11400元，未按季攤銷。
3、在國際業(yè)務(wù)方面
�。�1）結(jié)售匯敝口頭寸超限額，2006年9月4日美元結(jié)售匯科目余額為73294.79元，超省行規(guī)定限額。
�。�2）保證金帳戶使用不規(guī)范，xxxx化工有限公司及其項目部開立的`信用證保證金帳戶在2006年1月1日-12日期間辦理過人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。
4、信貸方面
2006年至2007年3月，xx支行信貸部門發(fā)生公司類貸款業(yè)務(wù) 筆，其中新增貸款5筆，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)1 筆。承兌匯票業(yè)務(wù)1筆（已收回），小額貸款筆。至2007年3月支行信貸總額 萬元。按五級貸款分類管理；正常類貸款 萬元，關(guān)注類貸款 萬元，次級類貸款 萬元，可疑類貸款 萬元，損失類貸款 萬元。
下面把2007年業(yè)務(wù)經(jīng)營管理檢查中信貸自查階級的工作及發(fā)現(xiàn)的問題匯總?cè)缦拢?/p>
1、核實支行全部信貸資產(chǎn)質(zhì)量通過檢查核對2006年末及2007年3月項目電報，會計報表于信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測表中統(tǒng)計的貸款質(zhì)量的數(shù)據(jù)一致，貸款形態(tài)調(diào)整基本上及時準(zhǔn)確合規(guī)，借新還舊符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
2、信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行內(nèi)控檢查
2006年至2007年3月，支行按上級行要求對所轄的客戶信用評級共計 筆，經(jīng)查無人為調(diào)高客戶信用等級的行為�？蛻艚y(tǒng)一授信制度能夠貫徹執(zhí)行，支行信貸各環(huán)節(jié)管理中，包括信貸調(diào)查、審查、審議、審批，發(fā)放、貸后管理中實行審貸崗位分離，定期召開貸審會，向上級行實行備案或報備，執(zhí)行了主責(zé)任人制。
貸款中發(fā)現(xiàn)：
（1）貸款調(diào)查中貸前人行咨詢系統(tǒng)查詢不及時，一部分貸款出現(xiàn)漏查，晚查的問題。
�。�2）貸款檔案尚待規(guī)范。檔案交接不規(guī)范，檔案歸檔過程中或缺檔案管理員簽章、或缺移交人、監(jiān)交人的簽章，大部分檔案未打頁碼。
�。�3）個別貸款監(jiān)管不到位，對企業(yè)的經(jīng)營、生產(chǎn)資金流向等情況了解膚淺，貸后檢查材料過于簡單，流于形式。
經(jīng)過10余天的突擊檢查，支行本著實事求是的工作態(tài)度，對2006年以來信貸、財務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行清理，充分暴露支行工作中所存在的問題，依據(jù)相關(guān)文件規(guī)定，對貸款發(fā)放的程序，貸款的調(diào)查，審查、審批、貸后等方面以及信貸的授權(quán)、授信、審批權(quán)限等進(jìn)行一一檢查，支行將本著邊查邊改的原則，對支行能夠解決的問題自行解決，支行解決不了的問題請示報告研究解決的辦法。我們繼續(xù)組織全體相關(guān)人員學(xué)習(xí)省市行的有關(guān)文件，對照規(guī)則找不足、改錯誤，為今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的正規(guī)化打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 16
柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，但也最容易發(fā)生內(nèi)控風(fēng)險。可以說內(nèi)控風(fēng)險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的各個環(huán)節(jié)。目前銀行的內(nèi)控管理分為事前、事中和事后三個層次。從銀行所面臨的風(fēng)險現(xiàn)實和管理趨勢來看，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的目標(biāo)越來越傾向于事前管理，將風(fēng)險管理的控制點前移，以最大程度的降低風(fēng)險帶來的損失。
目前柜面內(nèi)控風(fēng)險存在的問題:
�。ㄒ唬�、由于柜面業(yè)務(wù)量日趨增多，柜員勞動強(qiáng)度和精神壓力大，多數(shù)柜員都是被動地執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控規(guī)定和制度，主觀上沒有牢固樹立起“自我保護(hù)”的風(fēng)險意識、不明白執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度的原因以及缺乏責(zé)任意識。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字，單位業(yè)務(wù)出錢需驗印或者日常會計交接等事項，柜員只是機(jī)械的執(zhí)行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應(yīng)差錯的發(fā)生，引發(fā)了內(nèi)控風(fēng)險。
�。ǘ�、隨著本行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及新員工的加入，銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高，柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風(fēng)險控制的重點、難點，難以識別風(fēng)險控制的重點和難點，即無法有針對性的預(yù)防內(nèi)控風(fēng)險。
�。ㄈ⒈拘袉T工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗，對相應(yīng)的'法律知識和合規(guī)知識缺乏認(rèn)識。這也是引發(fā)內(nèi)控風(fēng)險的一個重要因素。
相應(yīng)的我從以下四個方面的措施來防范柜面內(nèi)控風(fēng)險防范，從員工風(fēng)險意識、風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險判斷能力這三個角度改善風(fēng)險控制的效能。
一是培育良好積極向上的風(fēng)險文化氛圍，讓風(fēng)險意識根植于柜員的心里。利用晨會不斷的進(jìn)行思想強(qiáng)化和教育，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險帶來的巨大的危害性，提高員工對風(fēng)險的敏感性。將內(nèi)控風(fēng)險與柜員長遠(yuǎn)的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來，使員工不但從表象上更應(yīng)從思想和情感上真正認(rèn)同內(nèi)控風(fēng)險制度和規(guī)定。
二是以業(yè)務(wù)差錯為切入點，結(jié)合業(yè)務(wù)差錯對相應(yīng)的內(nèi)控制度進(jìn)行深入講解，分析制度執(zhí)行原因，執(zhí)行制度的目的，而不是一味的只強(qiáng)調(diào)制度，以達(dá)到讓柜員知其然也知其所以然。
三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點在眾多業(yè)務(wù)制度之中進(jìn)行標(biāo)識和區(qū)分，梳理關(guān)鍵風(fēng)險點，明確風(fēng)險控制措施。以業(yè)務(wù)操作流程為線索，梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險損失，或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險點，以顯而易見的方式對員工進(jìn)行講解，提高員工風(fēng)險判斷和處理能力。有效引導(dǎo)員工去主動學(xué)習(xí)，將“工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化”落實成日常管理中的常態(tài)。
四是加強(qiáng)銀行柜面人員在法律知識和監(jiān)管合規(guī)方面知識的儲備。為有效防范現(xiàn)時和以后可能發(fā)生的法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，加強(qiáng)銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，已是時之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 17
xxx公司經(jīng)xx批準(zhǔn)，于20xx年3月25日注冊成立，注冊資本9億元，屬國有控股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控股股東為xx。主要經(jīng)營范圍為：融資擔(dān)保，投資擔(dān)保，咨詢服務(wù)。
根據(jù)國家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議《關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風(fēng)險排查的函》要求，我公司高度重視，對20xx年3月31日至20xx年8月31日發(fā)生的所有經(jīng)營業(yè)務(wù)和資本金情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、注冊資本金落實情況
截止20xx年8月31日，我公司注冊資本9億元，實收注冊資本9億元。貨幣資本全部用于公司日常經(jīng)營，未有通過應(yīng)收帳款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后從事高風(fēng)險經(jīng)營活動的行為，未有將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款的行為。
二、客戶保證金管理情況
根據(jù)《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)20xx1號），我公司及時制定了《客戶擔(dān)保保證金管理辦法（試行）》，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專戶管理等要求，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，在招行、廣發(fā)、建行等8家銀行開立了“存入保證金”專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保�？顚Ｓ谩�
三、實際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問題
我公司控股股東為xxx，出資金額xx億，占注冊資本的40%，未有通過其他公司代持股份的'方式跨區(qū)域設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)掩蓋實際控制人身份的行為，與控股股東不存在關(guān)聯(lián)交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個人借款、應(yīng)付帳款、應(yīng)付承兌款而負(fù)有巨額債務(wù)的行為。
四、風(fēng)險代償情況
裁止20xx年8月31日，我公司累計發(fā)生代償2筆，金額945萬元，已收回代償1筆，金額562萬元，期末代償筆數(shù)1筆，代償余額383萬元，對擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的貸償按規(guī)定履行了正常的代償手續(xù)，未有通過向擔(dān)�？蛻舭l(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 18
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結(jié)合《操作風(fēng)險檢查提綱》，本營業(yè)部認(rèn)真展開全面自查，自查內(nèi)容包括：崗位設(shè)置及人員管理、對公賬戶管理、個人業(yè)務(wù)管理、重要物品及尾箱管理、擔(dān)保物管理、報表管理、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況等7部分內(nèi)容�，F(xiàn)將自查情況作如下報告：
1.崗位設(shè)置及人員管理
崗位設(shè)置情況。目前設(shè)置2名綜合員，其中一名兼普通柜員，3名普通柜員，其中1名對公窗口，暫時能滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)量需求，具體崗位職責(zé)見崗位責(zé)任制。本營業(yè)部柜面人員流動性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當(dāng)?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調(diào)整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對公賬戶管理
�。�1）賬戶開銷戶情況。對客戶提交的開戶申請資料需實行雙人審查、營業(yè)經(jīng)理審批。經(jīng)辦人員對客戶填寫的事項、提供的證明文件真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統(tǒng)核實賬戶的基本信息，對法人及相關(guān)身份證件進(jìn)行鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查。核準(zhǔn)類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請書、證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件等開戶資料報送人民銀行核準(zhǔn)。報備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報備。非法人代表或單位負(fù)責(zé)人辦理開戶時，出具授權(quán)書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營業(yè)部也設(shè)置人行賬戶專管員A、B角，當(dāng)有一人休假時，若有單位開戶能及時進(jìn)行核準(zhǔn)或報備。
目前棋南、東倉、金福村民委員會、下匯周經(jīng)濟(jì)合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準(zhǔn)號也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉、金福村民委員會開戶時，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個村居已經(jīng)開立經(jīng)濟(jì)合作社，建議村委會戶頭可以進(jìn)行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
�。�2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
�。�3）印鑒管理情況。對公賬戶開立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
�。�4）對賬管理。對賬目前是一個重點，也是一個難點。9月底零余額賬戶有30個，對賬回收率還暫時偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對賬，尤其是重點客戶，有幾個注冊地址在龍港的單位，已經(jīng)將對賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對賬。對賬回收后，當(dāng)場進(jìn)行驗印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對公賬戶數(shù)越來越多，對賬壓力也越來越大，主要單位客戶對賬意識不強(qiáng)，較少客戶能夠及時對賬。
3.個人業(yè)務(wù)管理
（1）個人賬戶管理。個人賬戶開立執(zhí)行實名制規(guī)定；按規(guī)定留存客戶身份證件；對客戶提供的身份證件進(jìn)行身份鑒別儀鑒定，同時進(jìn)行公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶身份信息進(jìn)行核查。
（2）柜面特殊交易操作情況。個人業(yè)務(wù)查詢時要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時，很多客戶或者代理人無法提供證件號以及賬號，經(jīng)辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經(jīng)辦柜員會與客戶核對家庭地址和手機(jī)號碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時按規(guī)定進(jìn)行了有效的聯(lián)網(wǎng)核查，對于柜面大額存取款及轉(zhuǎn)賬交易，柜面經(jīng)辦人員按規(guī)定對客戶進(jìn)行身份證件的核實。
4.重要物品及尾箱管理
�。�1）實物保管情況。每月對印章等重要物品和在用印鑒卡進(jìn)行檢查和核對。
�。�2）查庫落實情況�，F(xiàn)在每月的查庫頻度是每旬一次，對現(xiàn)金和重空進(jìn)行檢查和核對。負(fù)責(zé)人每月檢查一次。前幾個月由于沒有接到檢查頻度的通知，營業(yè)經(jīng)理對柜員按每月查庫一次的頻度進(jìn)行檢查。
�。�3）交接管理。若遇到崗位調(diào)整時，柜員在營業(yè)經(jīng)理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營業(yè)經(jīng)理對交接柜員進(jìn)行查庫和核對。與安邦業(yè)務(wù)員辦理尾箱交接時，認(rèn)真核對業(yè)務(wù)員的身份和核對現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號。
�。�4）特殊時間段重要物品管理。柜員臨時離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點后，由營業(yè)經(jīng)理復(fù)點，若營業(yè)經(jīng)理休假指定專人復(fù)點。
�。�5）營業(yè)機(jī)構(gòu)存放物品規(guī)范性檢查。本營業(yè)機(jī)構(gòu)不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質(zhì)及其他私人物品都放入倉庫保管，未帶入營業(yè)場所。
5.擔(dān)保物管理
（1）實物保管情況。擔(dān)保物按規(guī)定雙人封包（目前由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和綜合管理部專人封包）、擔(dān)保物實物現(xiàn)在由專人保管，目前擔(dān)保物較多無法放入保險柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對實物與登記簿賬實相符。
�。�2）核對管理情況。按規(guī)定每月核對擔(dān)保物實物與登記簿，核對記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺賬進(jìn)行核對。
6.報表管理
�。�1）用戶管理。按規(guī)定設(shè)置報表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營業(yè)部設(shè)置了2個30218機(jī)構(gòu)報表系統(tǒng)查詢的`權(quán)限，匯總機(jī)構(gòu)和兩個網(wǎng)點機(jī)構(gòu)沒有查詢權(quán)限，但目前綜合管理部做報表時，經(jīng)常需要本營業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長需要匯總的報表和網(wǎng)點機(jī)構(gòu)的報表，所以目前存在使用他人代碼進(jìn)行報表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報表人員設(shè)置報表查詢權(quán)限，一來可以快速在報表系統(tǒng)中取數(shù)，二來可以避免越權(quán)查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)由他們自己機(jī)構(gòu)自行統(tǒng)計。
�。�2）報表資料管理。按規(guī)定打印報表資料；報表資料按檔案管理要求進(jìn)行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務(wù)處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務(wù)的辦理按規(guī)定進(jìn)行身份核查；授權(quán)操作時，授權(quán)人員認(rèn)真履行審核職責(zé)。
�。�2）特殊時間段業(yè)務(wù)操作情況。早上8點10分左右開始工前準(zhǔn)備并且調(diào)撥現(xiàn)金，準(zhǔn)備完畢后進(jìn)行每日晨會。日終嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)點、雙人鎖箱制度；日終換人勾對流水較為認(rèn)真仔細(xì)，目前柜面新人較多，憑證的差錯率還較高，這個方面最近要嚴(yán)抓，事后稽核力度要加大，爭取減少差錯率。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 19
根據(jù)總公司“關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)“兩次會議”3月15日輿論工作通知；本行領(lǐng)導(dǎo)對此高度重視，充分認(rèn)識到輿情風(fēng)險排查的必要性、重要性和緊迫性，按照總行相關(guān)要求和本行實際情況，積極做好輿情風(fēng)險的判斷、排查和應(yīng)對能力提升工作，力求工作務(wù)實、細(xì)致、完整，確保輿情風(fēng)險排查的有效性。情況報告如下:
根據(jù)調(diào)查工作的要求，服務(wù)質(zhì)量、收費等；七個是不允許的。法規(guī)執(zhí)行、小微企業(yè)融資、運營風(fēng)險和案例、員工參與民間借貸、理財、信用卡、抵押、不良貸款、代理銷售、新產(chǎn)品業(yè)務(wù)等當(dāng)前輿情熱點。我行的輿情風(fēng)險排查工作還集中在以下五個方面:
(一)案件和侵權(quán)行為。
近年來，在一線領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真執(zhí)行總行的各項規(guī)章制度，將各類違法案件認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)給每一位員工。我們教會了每一位員工警醒守法，珍惜自己的事業(yè)和員工道德，規(guī)劃好人生道路，樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀；同時，定期和不定期與員工交談，了解和掌握員工的思想動態(tài)，引導(dǎo)員工積極向上。經(jīng)調(diào)查，本行員工未涉及任何重大案件，未涉及民間借貸，媒體也未出現(xiàn)不良或違法現(xiàn)象。
(二)服務(wù)質(zhì)量、收費等問題。
在服務(wù)質(zhì)量方面，我行自成立以來，一直為客戶提供優(yōu)質(zhì)、真誠的服務(wù)。我們的口號是在xx城市推出xx銀行服務(wù)品牌，硬件寬敞美觀。三年來，得到了客戶的認(rèn)可，不斷的表揚和表彰，但也出現(xiàn)了兩次客戶投訴(20xx年)。通過在家道歉和解釋，我們可以獲得客戶的理解，繼續(xù)成為我們銀行的忠實客戶。一線人員非常重視服務(wù)質(zhì)量。一旦發(fā)現(xiàn)問題，不會拖延，迅速報告和解決，盡量就地融化，避免此類事件發(fā)生。同時，分行和總行的投訴電話和建議書在大堂分發(fā)，每季度隨機(jī)抽取一定數(shù)量的客戶，對我行客戶經(jīng)理和柜臺服務(wù)人員進(jìn)行全方位的'評價，強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制。
關(guān)于收費問題，我行嚴(yán)格按照總行制定的收費標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費，并在大堂醒目位置公示各種收費項目。還有收費小冊子供客戶拿走仔細(xì)閱讀，不存在亂收費現(xiàn)象。
(三)信貸和中間業(yè)務(wù)問題。
嚴(yán)格按照總行制定的信貸政策執(zhí)行并執(zhí)行“包容性融資”在街道和社區(qū)進(jìn)行項目宣傳，在墻上宣傳陽光信貸政策，在墻上宣傳客戶經(jīng)理的姓名、轄區(qū)、聯(lián)系方式和在職情況，在墻上宣傳銀監(jiān)會“七個是不允許的。要求在營業(yè)廳公告，方便客戶辦理業(yè)務(wù)，接受群眾監(jiān)督；在信貸供給方面，按照支農(nóng)扶小的主線和以城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、中小企業(yè)為重點的信貸供給順序，在不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的情況下，給予全力支持，努力緩解小微企業(yè)融資困難。我行現(xiàn)有不良貸款金額xx萬元，正在消化中，其中今年新增xx萬元，系企業(yè)經(jīng)營不善所致，已向法院起訴。預(yù)計今年將收回所有不良貸款。歷年來xx萬元的不良貸款被法院起訴，會有一定的損失。經(jīng)總行審核，本行員工無違法違規(guī)行為。
在發(fā)放信用卡和住房抵押貸款時，要積極應(yīng)對國家出臺的各項信貸政策，嚴(yán)格按照規(guī)定辦事，嚴(yán)格把握貸款審查流程，杜絕亂貸，切實防范操作風(fēng)險。
在理財產(chǎn)品、代理銷售和新產(chǎn)品的業(yè)務(wù)營銷中，我行始終將學(xué)習(xí)文件放在首位，深入理解文件精神和操作風(fēng)險點，向客戶充分解釋和揭示風(fēng)險，按照規(guī)定程序操作，無風(fēng)險事件發(fā)生。
(四)員工管理問題。
辦公廳負(fù)責(zé)對員工進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)一步明確職責(zé)分工，提高全行員工的輿情風(fēng)險意識。共調(diào)查24名員工，包括2名總裁和2名勞務(wù)派遣員。通過各種渠道積極向相關(guān)人員收集相關(guān)信息，調(diào)查各種行為。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所有員工都沒有通過網(wǎng)站、論壇、博客等傳播各種不利消息。他們都有很高的防范聲譽(yù)風(fēng)險的意識，在生活方式、工作方式、學(xué)習(xí)方式上都能嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到“敬業(yè)、誠實守信、勤奮、遵守法律法規(guī)；，努力維護(hù)我們的網(wǎng)點、窗口和員工形象，提升我們的綜合競爭力，為各項業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。
輿論風(fēng)險調(diào)查之所以能夠順利進(jìn)行，有幾個原因。
第一，領(lǐng)導(dǎo)重視。為了確保輿論風(fēng)險調(diào)查到位，總統(tǒng)明確規(guī)定重點突出，分管副總具體工作機(jī)制，綜合辦公室落實，各部門配合落實，特別強(qiáng)調(diào)各部門辦公室要本著對自己負(fù)責(zé)的精神做好調(diào)查工作。
第二，方式靈活。通過網(wǎng)絡(luò)搜索、個別談話、集體討論、與媒體和公安聯(lián)系、獲取視頻等方式，圍繞案件和違規(guī)行為、服務(wù)質(zhì)量和收費、信貸和中介業(yè)務(wù)、員工管理四大問題進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，努力使調(diào)查工作務(wù)實、細(xì)致、完整、做好，確保調(diào)查不留死角和隱患。
第三，加強(qiáng)預(yù)防。鑒于客戶投訴、中間業(yè)務(wù)收費可能引發(fā)的輿情風(fēng)險，以及年后犯罪分子伺機(jī)作案的機(jī)會增加，我行堅持做好輿情監(jiān)測工作，重申輿情風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，確保一旦發(fā)現(xiàn)負(fù)面輿情，及時向銀行領(lǐng)導(dǎo)和總行報告，積極采取多種方式、多渠道措施，確保即時化解，防止輿情發(fā)酵擴(kuò)大。同時，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和主流媒體的溝通，爭取相關(guān)部門和單位的支持和理解。加強(qiáng)內(nèi)部控制和案件防范管理，禁止員工參與民間借貸，禁止員工擔(dān)任基金經(jīng)紀(jì)人，確保員工合法合規(guī)經(jīng)營，避免員工違法違規(guī)引起媒體關(guān)注。
在未來輿情風(fēng)險管理中，我們將引入輿情風(fēng)險教育的長效機(jī)制，充分發(fā)揮現(xiàn)有會議、網(wǎng)絡(luò)、文件等載體的作用，通過正面模式與警示教育相結(jié)合，有計劃、有步驟地提高員工的輿情風(fēng)險意識，建立“違反是風(fēng)險，安全是利益。風(fēng)風(fēng)險理念，積極有效防范輿情風(fēng)險，確保思想意識、組織領(lǐng)導(dǎo)和措施到位，進(jìn)一步完善輿情風(fēng)險排查，加強(qiáng)人員管理，為我行業(yè)務(wù)改革發(fā)展?fàn)I造良好的輿情環(huán)境。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 20
為進(jìn)一步推進(jìn)懲治和預(yù)防體系建設(shè)，強(qiáng)化對部門權(quán)力運行的內(nèi)部制約和監(jiān)督，逐步健全完善治賄糾風(fēng)工作長效機(jī)制，促進(jìn)商務(wù)又好又快發(fā)展，根據(jù)市委辦、市政府辦《轉(zhuǎn)發(fā)<市紀(jì)委、市監(jiān)察局關(guān)于開展廉政風(fēng)險防控管理工作的實施意見>的通知》文件精神和要求，按照局黨委部署和安排，從20xx年8月起，通過“找、防、控”三個環(huán)節(jié)，我局認(rèn)真排查本局在廉政方面存在的個性和共性問題，全面開展以人為點、以程序為線、以機(jī)制為面的環(huán)環(huán)相扣的廉政風(fēng)險防控工程，建立起融教育、制度、監(jiān)督于一體，從源頭有效防控廉政風(fēng)險的新機(jī)制，扎實推進(jìn)懲防體系建設(shè)，廉政風(fēng)險防范和行政權(quán)力運行監(jiān)控機(jī)制工作取得明顯成效。
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識
為了切實做好廉政風(fēng)險防控管理工作，從源頭上預(yù)防，促進(jìn)干部廉潔從政，推進(jìn)懲治和預(yù)防體系建設(shè)，確保各項防范管理措施落到實處，我局成立了廉政風(fēng)險防控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由局長陳若愚同志任組長，紀(jì)委書記和副局長任副組長，職能科室主要負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)此項工作的組織協(xié)調(diào)工作，制定了《德陽市商務(wù)局廉政風(fēng)險防控管理工作實施方案》，通過認(rèn)真分析查找我局權(quán)力運行的風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)，樹立廉政風(fēng)險防控管理意識；明晰風(fēng)險點的崗位、部位和環(huán)節(jié)，進(jìn)行科學(xué)評估；建立廉政風(fēng)險防控和監(jiān)管機(jī)制，拓展從源頭上防治工作領(lǐng)域；增強(qiáng)干部廉潔從政、依法行政意識，降低廉政風(fēng)險。以黨委會、局辦公會、中心組學(xué)習(xí)、職工會等形式，重點學(xué)習(xí)了《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例（試行）》、《中國共產(chǎn)黨員紀(jì)律處分條例》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則(試行)》，通過學(xué)習(xí)，使大家認(rèn)識到開展廉政風(fēng)險排查、建立防控機(jī)制工程是融教育、制度、監(jiān)督于一體，能從源頭上有效防控廉政風(fēng)險的新機(jī)制，從而做到人人主動參與，人人提高認(rèn)識。
二、積極部署，廣泛動員
20xx年8月，我局召開了廉政風(fēng)險防控管理工作動員會，陳若愚局長進(jìn)行了專項工作的動員部署，強(qiáng)調(diào)“排查廉政風(fēng)險、建立防控機(jī)制”是黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的創(chuàng)新舉措，它以關(guān)口前移的方式，把有效防范和化解廉政風(fēng)險的責(zé)任落實到每個科室、每個崗位和每個人，從而建立預(yù)防的長效工作機(jī)制，能真正做到用制度管權(quán)、管人、管事。這次專項工作從8月中旬開始，分五個階段進(jìn)行，即：宣傳動員、風(fēng)險自查、風(fēng)險評估、制定措施、風(fēng)險監(jiān)管五個階段組織實施。要求各科室要建立健全懲防體系，推進(jìn)源頭治理和加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的政治高度，認(rèn)識廉政風(fēng)險防控工作的`重要性、必要性和緊迫性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，周密部署安排，認(rèn)真組織實施。
三、深入查找，積極預(yù)防
根據(jù)實施方案的總體要求，我局采取自下而上和自上而下相結(jié)合的方式，以人為本、注重預(yù)防、突出重點、公開透明的工作原則，全面開展了排查工作。圍繞市商務(wù)局職能，進(jìn)行權(quán)限梳理、確認(rèn)、登記；以規(guī)范權(quán)力運行為核心，查找重點崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點人員，在崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、外部環(huán)境等方面，可能產(chǎn)生不廉潔行為或誘發(fā)的風(fēng)險點。從行政管理事項、業(yè)務(wù)工作流程等方面，逐一排查廉政風(fēng)險點，經(jīng)組織嚴(yán)格審核把關(guān)后，將風(fēng)險點登記匯總。20xx年11月共排查出科室風(fēng)險點25個，黨委審定后報市廉政風(fēng)險防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組審定風(fēng)險點為7個。填寫了《廉政風(fēng)險防控管理權(quán)力清單登記表》和《廉政風(fēng)險防控管理風(fēng)險點登記表》。
20xx年4月，根據(jù)市紀(jì)委、監(jiān)察局印發(fā)《關(guān)于全面開展廉政風(fēng)險防控管理工作的實施意見》（德紀(jì)發(fā)[20xx]5號）文件精神，我局就繼續(xù)開展廉政風(fēng)險防控工作又作了安排布置，重新排查出科室風(fēng)險點46個，黨委審定后報市廉政風(fēng)險防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組審定風(fēng)險點為8個。特別是在建立針對性強(qiáng)的防控措施制度方面提出了新要求。
四、完善制度，動態(tài)防控
在廉政風(fēng)險防控管理工作中，我局結(jié)合商務(wù)工作實際，制定《廉政風(fēng)險評估預(yù)警防控實施細(xì)則》，進(jìn)一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止崗位廉政風(fēng)險轉(zhuǎn)化為行為。同時不斷完善機(jī)制、優(yōu)化工作流程、規(guī)范工作規(guī)則、加大對熱點、重點崗位人員定期交流或輪崗力度等措施，鎖定履權(quán)界限，控制自由裁量權(quán)，實行權(quán)力制衡。深化以黨務(wù)公開牽頭的各類公開，搭建公開平臺。對于在廉政風(fēng)險防控管理工作中形成的.材料、制度，都匯總成冊，其中《廉政風(fēng)險防控管理權(quán)力清單登記表》和《廉政風(fēng)險防控管理風(fēng)險點登記表》都在網(wǎng)站、電子顯示屏上公開，隨時接受廣大職工和社會各界的監(jiān)督。為了對風(fēng)險控制進(jìn)行有效控制，實行廉政風(fēng)險預(yù)警，暢通廉政風(fēng)險預(yù)警信息“綠色通道”，采取事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后處置辦法，及時發(fā)現(xiàn)傾向性、苗頭性問題，及時處理，避免問題演化發(fā)展成違紀(jì)違法行為。
廉政風(fēng)險防控管理工作是一項長期而艱巨的工任務(wù)，我們要從不同層面開展多種活動，采取多種形式，進(jìn)一步促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律，強(qiáng)化自我約束機(jī)制和社會監(jiān)督機(jī)制，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，打造政治過硬、作風(fēng)過硬、業(yè)務(wù)過硬的商務(wù)干部隊伍，按照市委、市政府“加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、又好又快發(fā)展”的總體取向和跳起摸高、追趕跨越、努力創(chuàng)造和發(fā)展德陽在四川、在西部的優(yōu)勢和地位的工作要求，為實現(xiàn)我市“爭當(dāng)四川科學(xué)發(fā)展排頭兵，建設(shè)中國西部經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)市”的目標(biāo)以及德陽商務(wù)工作又快又好發(fā)展提供堅強(qiáng)的紀(jì)律和作風(fēng)保障。
風(fēng)險合規(guī)自查報告 21
為進(jìn)一步加強(qiáng)環(huán)境安全隱患排查工作，切實維護(hù)xxx環(huán)境安全，根據(jù)縣政府《轉(zhuǎn)發(fā)省州關(guān)于在全省開展危險廢物環(huán)境風(fēng)險大排查專項行動的緊急通知》要求，鄉(xiāng)政府在全鄉(xiāng)范圍內(nèi)組織開展了危險廢物環(huán)境風(fēng)險大排查專項行動，現(xiàn)就有關(guān)情況自查如下：
一、提高認(rèn)識，增強(qiáng)做好環(huán)境保護(hù)和環(huán)境安全工作的緊迫感和責(zé)任感
環(huán)境保護(hù)和環(huán)境安全是一項關(guān)系國計民生、涉及廣大人民群眾切身利益的重要工作，鄉(xiāng)黨委、政府對此高度重視，將其作為落實科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)小康社會和資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的重要工作來抓。
（一）是立即召開會議研究部署環(huán)境保護(hù)和環(huán)境安全工作，要求各部門、各單位要重視此項工作，認(rèn)清形勢，查擺問題，克服麻痹大意思想，將排查整改環(huán)境安全隱患問題作為近一個時期的重點工作來抓，要求主管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊深入基層排查，發(fā)現(xiàn)問題立即要求整改，務(wù)求實效，堅決不留死角，切實消除環(huán)境安全隱患。
�。ǘ┦敲鞔_責(zé)任，層層抓好落實。成立了以鄉(xiāng)紀(jì)委書記為組長，鄉(xiāng)安監(jiān)、司法、國土、派出所、衛(wèi)生院等為成員單位的'危險廢物環(huán)境風(fēng)險大排查專項檢查組，對全鄉(xiāng)進(jìn)行檢查。并落實包片管戶責(zé)任機(jī)制，要求包片人員對轄區(qū)內(nèi)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境安全工作負(fù)直接責(zé)任，出現(xiàn)問題，依法追究責(zé)任，確保工作落到實處。
�。ㄈ┦侵朴喭晟仆话l(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案。為提高對突發(fā)環(huán)境事件的應(yīng)急能力，我鄉(xiāng)制訂了突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案，并著手建立部門聯(lián)動機(jī)制，確保一旦出現(xiàn)環(huán)境事件，能夠及時處理，妥善解決。
二、突出重點，認(rèn)真開展危險廢物環(huán)境風(fēng)險排查工作通過自查，鄉(xiāng)內(nèi)沒有化工、重金屬、造紙、建材污染等行業(yè)，又無工業(yè)集中區(qū)。
（一）對有射線裝置單位的鄉(xiāng)中心衛(wèi)生院進(jìn)行了全面檢查。自查發(fā)現(xiàn)，中心衛(wèi)生院配有x光機(jī)1臺，建有醫(yī)療廢棄物收集池，處理方式采取焚燒方式，且切實做到日清日畢，清處及時；區(qū)域內(nèi)無亂堆亂放、無污水橫流現(xiàn)象；區(qū)域內(nèi)放射裝置標(biāo)志明顯，制定了環(huán)境安全管理制度和環(huán)境污染事故應(yīng)急計劃。
（二）為較好地整治校園及周邊環(huán)境安全，努力營造“平安校園”建設(shè)氛圍，我鄉(xiāng)尤為重視中小學(xué)校校園及周邊環(huán)境安全隱患的排查。此次排查期間，對xxx初級中學(xué)及12所小學(xué)校園、校舍進(jìn)行了逐一排查，排查的整體情況是：落實了教師值日制度，每天有帶班領(lǐng)導(dǎo)和值日老師，確保了學(xué)校每日正常工作秩序；經(jīng)常性開展了一系列環(huán)境安全教育；成立了以校長為組長，教導(dǎo)主任為副組長，各班主任為成員的環(huán)境安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
三、下步工作打算
�。ㄒ唬�、進(jìn)一步健全環(huán)境安全隱患排查機(jī)制，建立隱患排查記錄，做到早防范、早報告，力爭把環(huán)境安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。
�。ǘ⑶袑嵓訌�(qiáng)環(huán)境安全宣傳力度，做到各行業(yè)、領(lǐng)域皆知環(huán)境安全的重要性。
�。ㄈ�、嚴(yán)把在建項目審批關(guān)，嚴(yán)格落實“三同時”制度，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管力度。
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根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查，自查結(jié)果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的`戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。
5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。
6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
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