銀行清貸工作會(huì)議報(bào)告

　　同志們：

　　在元旦工作會(huì)議上，我們確定了一季度工作重點(diǎn)，是一手抓存款，一手清不良。前天，我們針對(duì)當(dāng)前面臨的緊迫形勢(shì)，緊鑼密鼓又組織召開了一次存款專題會(huì)議，同時(shí)為了把清貸這項(xiàng)工作抓早、抓好、抓出實(shí)效，今天我們又決定再召開一個(gè)清貸動(dòng)員會(huì)。鑒于清貸工作的復(fù)雜性和緊迫性，這個(gè)會(huì)議，我們主要以座談的形式，發(fā)動(dòng)有識(shí)之士獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。通過(guò)群策群力，廣納良言，上下溝通，改進(jìn)措施，切實(shí)為我行的清貸工作把把脈，會(huì)會(huì)診。首先，我講幾點(diǎn)意見：

　　一、要清醒認(rèn)識(shí)清貸工作的緊迫性和重要性

　　當(dāng)前，我行不良貸款實(shí)際占比在百分之六十以上，對(duì)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和加快發(fā)展形成了嚴(yán)重的“瓶頸制約”。由于我行不良貸款形成時(shí)間長(zhǎng)、金額大,許多呆滯呆帳戶已被判了"死刑",面對(duì)經(jīng)濟(jì)案件多、經(jīng)營(yíng)效益差、不良資產(chǎn)居高不下、干部員工精神面貌不佳的嚴(yán)峻形勢(shì)，我們感到：大發(fā)展小困難，小發(fā)展大困難，不發(fā)展難中難。當(dāng)前制約我們前進(jìn)的步伐，很大程度是受資產(chǎn)質(zhì)量的影響，要謀求我行的“大發(fā)展”，必須搬開不良資產(chǎn)這個(gè)“絆腳石”。近幾年，市分行對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行考核時(shí)，對(duì)不良貸款的考核力度很大，對(duì)效益工資的分配影響一樣很大。因而，要解決我行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展問(wèn)題，一方面要多增存款，壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，另一方面就是多清不良貸款，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。有些同志說(shuō)，還有一條途徑，就是想辦法擴(kuò)張規(guī)模，靠規(guī)模擴(kuò)張稀釋不良，改良資產(chǎn)。這個(gè)辦法很好。但是，我們面臨的企業(yè)群體整體較差，規(guī)模不大，潛力有限，前景一般，很難從上級(jí)行爭(zhēng)取到信貸政策。再?gòu)牧硪粋�(gè)側(cè)面來(lái)看，擴(kuò)張規(guī)模和清收不良又是兩個(gè)概念。省、市兩級(jí)分行對(duì)清貸指標(biāo)都是鋼性考核，既與當(dāng)年效益工資分配聯(lián)系緊密，又與次年貢獻(xiàn)工資的基數(shù)確定密不可分。省行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)不良貸款有一套核算理論，簡(jiǎn)單來(lái)講，就是清收一百萬(wàn)的不良貸款，相當(dāng)于搞回一個(gè)億的存款。同時(shí)體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)方面，它改良了資產(chǎn)，體現(xiàn)在效益方面，它的價(jià)值又間接地體現(xiàn)在利潤(rùn)里面。由此可以看出，下大力氣清收不良貸款，既可以解決面臨的發(fā)展問(wèn)題，又可以解決我們的工資問(wèn)題。既可以改良我們的資產(chǎn)，又壯大了經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

　　二、當(dāng)前清貸工作中存在的幾個(gè)難點(diǎn)

　　實(shí)事求是來(lái)講，清收不良貸款猶如堅(jiān)冰，越積越厚越不易攻破。越往后越是硬骨頭。從不良貸款的成因來(lái)看，絕大多數(shù)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡時(shí)期銀政不分、銀行過(guò)多地承擔(dān)社會(huì)義務(wù)而形成的信貸資金沉淀，以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整造成的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向銀行的轉(zhuǎn)嫁所致。從我行的清收現(xiàn)狀來(lái)看，主要存在以下幾個(gè)難點(diǎn)：

　　1、外流貸戶清收難。經(jīng)我們了解，有很大一部份貸戶常年外流，甚至是舉家外流，而且他們的貸款既無(wú)抵押也無(wú)擔(dān)�；蚴菗�(dān)保無(wú)效，給清收工作造成很大的困難。

　　2、勝訴的案件執(zhí)行難。前幾年，我們?cè)鴩L試通過(guò)大量起訴貸款戶，尋求清貸途徑，但贏官司不贏錢。案件執(zhí)行艱難，時(shí)至今日，仍有大批勝訴貸款無(wú)法收回。主要是法院執(zhí)行力度不夠。

　　3、村集體貸款收回難。目前，我行有相當(dāng)一部分農(nóng)戶貸款，均系原村集體落貸給村民的，這部分貸款形成不良原因極其復(fù)雜，牽扯到很多因素，多年來(lái)它們連利息都不予償還，更別說(shuō)本金了。

　　4、問(wèn)題貸款清收難。兩年前，支行清貸隊(duì)人員就曾反映，個(gè)別內(nèi)部人員將貸戶歸還的貸款私自截留自用，至今不予歸還。支行曾與這些人員進(jìn)行過(guò)溝通，由于無(wú)據(jù)可查，導(dǎo)致這部分貸款事實(shí)上已經(jīng)被蒸發(fā)。

　　5、礙于情面清收難。由于有部分貸款與內(nèi)部員工之間有著千絲萬(wàn)縷的復(fù)雜關(guān)系，實(shí)際清收起來(lái)也十分困難。

　　6、責(zé)任不清落實(shí)難。有些貸款的第一責(zé)任人由于調(diào)離、退休、退養(yǎng)等原因，造成責(zé)任難以落實(shí)，甚至貸戶是誰(shuí)都無(wú)法搞清楚，讓我們的清貸人員根本找不到著力點(diǎn)。

　　除上述原因外，形成不良資產(chǎn)越積越多的原因還有以下三點(diǎn)。一是受客觀環(huán)境的影響，我縣沒有大型企業(yè)作支撐，加之其他工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)包袱沉重，機(jī)制不活，效益不佳的問(wèn)題也很明顯，許多國(guó)營(yíng)或集體企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，我們自然也受到了連帶影響。二是有怕苦畏難情緒，缺乏下猛藥、出重拳、不獲全勝?zèng)Q不收兵的決心。三是清收機(jī)制不健全，清貸人員流動(dòng)頻繁，干好干壞一個(gè)樣，激勵(lì)機(jī)制跟不上�？v上所述。如何活化不良資產(chǎn)，盡快調(diào)整干部職工在清收工作中的精神狀態(tài)，已成為擺在我們面前亟待解決的一個(gè)核心問(wèn)題。

　　三、今后清貸工作的思路及對(duì)策

　　世上沒有救世主，只有自己救自己。在長(zhǎng)期的清收實(shí)踐中，我們清醒地認(rèn)識(shí)到，時(shí)代在發(fā)展，靠老一套的清收策略和方法已無(wú)法適應(yīng)新的形勢(shì)，必須結(jié)合實(shí)際，銳意創(chuàng)新，探索新的理念和方法。只有敞開大門亮家底，擺數(shù)字，橫向比，縱向比，讓每一名員工都清楚我們已到了岌岌可危的困難境地。埋怨、指責(zé)都不可能把已經(jīng)發(fā)生的問(wèn)題解決。但只要我們有一種對(duì)歷史負(fù)責(zé)，對(duì)后人負(fù)責(zé)的精神，只要拋去任何私心雜念，一往無(wú)前，只要全行干部員工合心、合力、合拍，就一定能把陳舊的“芝麻”榨出油來(lái)。首先，我們要進(jìn)行的一項(xiàng)重要工作，就是要端出盤子，澄清底子，做到心中有數(shù)。只有抽調(diào)精兵強(qiáng)將，專職對(duì)“兩呆”進(jìn)行清收，對(duì)不良資產(chǎn)實(shí)行“一條龍”管理，全程

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