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金融業(yè)管理中的ERP
中國信達信托投資公司（原中國建設銀行信托投資公司）面向國內和國際金融市場，主要從事信托投資、證券業(yè)務、基金管理和投資銀行業(yè)務。公司辦事機構覆蓋全國25個省、市、區(qū)的39個大中城市，共有52家證券營業(yè)部、3家辦事處，并控股一家上市信托公司，不僅擁有多層次的國內業(yè)務聯系網絡，而且發(fā)展了廣泛的國際金融合作關系。公司在業(yè)務發(fā)展的過程中，本著“防范風險，穩(wěn)妥經營”的方針，對企業(yè)衽了嚴格規(guī)劃的管理。ERP系統規(guī)劃
針對本企業(yè)的實際情況，我們采取了全面規(guī)劃、分步實施的方法，逐步完成信達信托投資公司ERP的建設。首先，建立全國聯通的DDN網絡，為系統軟件的實施架設了一條信息高速公路；然后以財務為核心、資金管理為重點、人事管理為根本，實現證券柜臺交易軟件、財務管理軟件、人事管理軟件、公司辦公軟件的統一，使信息在公司內部高度共享，為領導進行最優(yōu)決策提供準確、全面、及時的參考依據，從而促進企業(yè)管理的規(guī)范化和科學化，降低成本，提高效益，實現公司各類資源的最佳配置
財務管理信息系統我們經過周密的市場調查，選擇了具有開發(fā)大型企業(yè)經財務管理軟件實力和經驗的浪潮集團山東通用軟件有限公司為合作伙伴，開發(fā)了具有“金融特色，統一管理”的新型金融版財務軟件。它除了具備普通財務軟件的通用性能外，還包含了綜合查詢分析、中心備份、存貸款管理、證券核算、中心監(jiān)管等系統。在公司DDN網絡優(yōu)勢的基礎上，實現了全公司整體財務信息的共享，使公司能隨時掌握自己的資金狀況，合理調動資金，讓有限的資金得到最大限度地利用，最終起到減輕費用，降低成本的作用，為公司創(chuàng)造更高的效益。該系統從適應集團化公司管理需要的角度出發(fā)，達到了集中監(jiān)管的目的，極大地降低了金融公司的經營風險，提高了公司資金利用的安全水平。全套系統由以下幾部分組成：
1.綜合查詢分析系統
該系統針對公司集團化管理的枯求，考慮今后業(yè)務的發(fā)展變化，具有極大的靈活性。用戶可根據需要自由定義查詢格式和內容；也可以從其他子系統讀取數據并進行分析，從而獲得各種直觀的圖形，最大限度地適應業(yè)務或管理方式的需要。系統在應用上分為公司和分支機構兩個層次：公司可以針對所關心的項目，讀取全部或部分數據并進行統計分析。此外，系統還建有預警機制，當有特殊情況出現時，系統將自動報警，公司管理人員可直接調閱出現問題的營業(yè)部的資料，進行分析處理。分支機構可讀取財務軟件各子系統的數據，根據自己管理的需要，進行查詢分析。系統提供的歷史數據錄入功能可將公司使用本系統之前的歷史會計資料錄入計算機，形成一套完整的電子會計檔案，大大方便了財務人員的查詢分析，減輕了勞動強度。
2.存貸款管理系統
信托存款、信托貸款、委托存款、委托貸款和抵押貸款等是信托公司的主要業(yè)務。這些業(yè)務所涉及的金額巨大，資金往來頻繁，手工處理極其煩瑣，而且易出差錯。對這類業(yè)務進行計算機管理的主要內容包括：存貸款的合同管理、日常業(yè)務處理、利息的計算和管理、計算結果的賬務處理、代扣代繳稅的計算，以及對存貸款的預測和控制等。
在我們的應用系統中，存貸款系統與浪潮國強財務軟件（金融版）財務處理系統有機結合，使賬務處理與放貸/還貸、存款/提款、計息/還息（手續(xù)費），不同貸款類型的轉換（正常期轉逾期、逾期轉展期等）、利息轉本金、合同的拆分和合并等存貸款業(yè)務渾然一體。存貸款的存款、貸款、還息、還手續(xù)費、合同狀態(tài)的轉換等業(yè)務數據直接以憑證的形式輸入到賬務系統中，由賬務系統對其進行處理。系統同時標明業(yè)務類型和業(yè)務日期，提供定義、生成利息憑證功能。此外，系統具有完善的合同管理和預測功能，其合同內容全面，除作為計息的依據外，還可用于存貸款業(yè)務的預測和管理。
該系統還可對賬務系統的任意指定科目計算利息，計息結果能自動生成利息轉賬憑證，供賬務系統使用。計息方式多種多樣，對某合同未來某段時間的利息可以事先計算，以便對未來的資金運用作出統籌安排。根據計息業(yè)務的靈活多變性，提供變動計息功能和批量計息功能�？梢詫蝹�科目計息，也可以對某個總賬科目下的所有合同成批計息。復利計算提供兩種方式：同利息和利滾利，同時還具有補利差、換息單功能。用于當利率變動或其他原因引起利息變化時，系統可以對已經計算過的利息的重新計算（補差和替換）。
系統還提供了豐富的利息單據打印功能，既可批量打印，也可單個打印。單據種類如下：委貸發(fā)放通知單、委貸收回通知單、委貸還息通知單、委貸手續(xù)費清單、信貸利息清單、委貸利息清單、信貸復利清單、抵貸利息清單、信存利息清單、委存利息清單。此外，系統還提供豐富的統計查詢功能，可查詢的項目包括：貸款欠息臺賬、貸款情況月報、項目對賬單、貸款利息月報、委貸代扣代繳稅、貸款利息查詢、委貸利息與手續(xù)費查詢、計息科目明細賬、放款計劃、還款計劃、逾期合同查詢和委托方手續(xù)費等
3.證券核算系統
評判營業(yè)部每天都要根據上個交易日大量的業(yè)務數據制作與這些業(yè)務相對應的賬務憑證。手工處理具有工作量大、重復勞動、缺乏效率與難以規(guī)范的特點。這些業(yè)務數據通常存儲在不同的計算機系統中，格式規(guī)范且易于獲取，再加上這些數據在進行賬務上的處理時都有相對固定的模式，因而使應用計算機來自動生成證券業(yè)務憑證成為可能。另外，證券行業(yè)有其不同于其他行業(yè)的特點，尤其是證券自營業(yè)務的資金使用與管理非常重要，這使針對證券行業(yè)特點的證券核算系統成為必需
我們的系統充分考慮了上述兩方面的要求。它具有靈活的數據接口與柜臺交易軟件相聯接，可以自動提取柜臺交易軟件的交易數據和轉入交易所的一級清算數據。系統還提供了非常靈活的憑證模板接口定義，可以滿足不同業(yè)務中不同核算處理方式的憑證模板定義。
4.安全機制
在本系統中，網絡操作系統為Windows NT 4.0，數據庫采用微軟的MS SQL 6.5，充分發(fā)展大型數據庫的安全機制，對系統操作員和用戶的口令進行加密，使整個系統具有較高的安全性。詳盡的系統操作日志，可詳細記錄某人在何時進入什么系統執(zhí)行什么操作，有利于事后進行檢查，明確操作責任。對操作權限和數據權限進行分配，對于重要的菜單功能和操作功能，均由系統進行權限分配，使操作員對于各系統擁有的功能權限得到有效管理。對于重要的數據，如科目、報表等，可以根據實際需要，分配各操作員所擁有的數據權限。數據權限可以細分到增加、刪除、修改、打印、查詢、使用等各種權限。除了各地營業(yè)部自己作數據備份外，我們每天將整個公司的關鍵數據在總部自動進行備份，提高了系統出現故障后的恢復能力，使系統的意外損失降到最低。
實施體會
1.領導重視
領導對企業(yè)信息建設的高度重視，將
計算機應用作為公司的工作重點來抓，各業(yè)務部門對計算機管理十分渴望，而且積極與技術部門配合。
2.管理規(guī)范
公司對計算機管理方面必須制訂嚴格的規(guī)章制度，而且業(yè)務處理也需要規(guī)范統一，根據計算機管理的需要，相應地改變自己的管理模式，并要求公司全體人員嚴格執(zhí)行，這些都是一個企業(yè)成功實施ERP的保證。
3.內部人員積極參與<BR>在軟件開發(fā)前，應作盡可能詳細的需求調查，了解公司各項主要業(yè)務，作出全面的整體規(guī)劃。而企業(yè)應該擁有一支素質較高的計算機軟、硬件技術隊伍，全面參與系統的開發(fā)，使其對系統十分熟悉，可承擔系統的維護工作，保障系統正常穩(wěn)定地運行。
4.后期實施
開發(fā)后要經過嚴格的測試，并選擇幾個單位進行試點。在經過一段時期的試運行后，根據試點單位的意見進行修改，最終拿出一個較完備的產品。培訓時應安排盡可能多的人員參加培訓，培訓的準備工作要作細致。
5.服務保證
企業(yè)在實施ERP時，應盡量與具備雄厚實力和豐富經驗的大公司合作，以保障得到穩(wěn)定可靠的質量保證、長期優(yōu)質的售后服務和及時的系統升級。
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