個(gè)人分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　在學(xué)習(xí)、工作生活中，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。那么一般報(bào)告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編收集整理的個(gè)人分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù)自查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　限額制度作為一種管理模式和方法，應(yīng)用范圍很廣泛，但無(wú)論是在哪個(gè)領(lǐng)域或因何種需要而采用，都必然伴隨著規(guī)避限額制度行為發(fā)生的問(wèn)題，在一定程度上弱化了政策執(zhí)行力。為保障外匯市場(chǎng)健康發(fā)展，無(wú)外乎兩種對(duì)策，一是“堵”，另一個(gè)是“疏”。

　　一、個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的背景意義

　　我國(guó)自20xx年對(duì)個(gè)人結(jié)售匯實(shí)行年度總額管理，規(guī)定境內(nèi)個(gè)人年度結(jié)售匯限額為等值5萬(wàn)美元，限額以?xún)?nèi)不再區(qū)分資金性質(zhì)，超過(guò)年度限額結(jié)售匯，銀行需對(duì)交易背景進(jìn)行真實(shí)性審核后辦理，個(gè)人資本項(xiàng)下需經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。隨著我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，個(gè)人持有和使用外匯需求不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新呈現(xiàn)出電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)，在便利個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，減輕銀行柜臺(tái)壓力的同時(shí)，規(guī)避限額管理分拆結(jié)售匯案件頻發(fā)。尤其是通過(guò)電子渠道以分拆形式掩蓋真實(shí)交易性質(zhì)（網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話(huà)銀行），且案件手段呈多樣化、復(fù)雜化趨勢(shì)，成為個(gè)人外匯管理的重點(diǎn)問(wèn)題之一。20xx年12月，國(guó)家外匯管理局頒布實(shí)施了《關(guān)于銀行開(kāi)辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)41號(hào)文），其主要內(nèi)容包括：

　　對(duì)“關(guān)注名單”的構(gòu)建、篩查、核查、添加、范圍、報(bào)告及處理進(jìn)行了明確規(guī)定，為外匯管理部門(mén)和銀行依法行政提供了依據(jù)。通過(guò)限制“關(guān)注名單”內(nèi)的個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的便利程度，達(dá)到行政處罰以外的警示和預(yù)防違規(guī)行為的作用，對(duì)個(gè)人實(shí)行區(qū)別分類(lèi)管理。電子渠道與銀行柜臺(tái)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理原則一致，通過(guò)技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)在同一銀行全渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的定期篩查管理和名單共享。在關(guān)注期限內(nèi)，銀行不得為“關(guān)注名單”內(nèi)的個(gè)人辦理電子銀行結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù)，通過(guò)柜臺(tái)為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)比照超過(guò)年度總額的結(jié)售匯要求，經(jīng)常項(xiàng)下需進(jìn)行真實(shí)性審核，資本項(xiàng)下需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。“關(guān)注名單”的關(guān)注期限為被納入“關(guān)注名單”之日起的當(dāng)年及之后2年。

　　二、個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”篩查標(biāo)準(zhǔn)

　　根據(jù)監(jiān)管部門(mén)和銀行操作的需要，41號(hào)文對(duì)“關(guān)注名單”篩查標(biāo)準(zhǔn)做了明確規(guī)定。經(jīng)篩查核實(shí)，在篩查期間內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯交易符合下列任何一類(lèi)行為標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)被認(rèn)為進(jìn)行了分拆結(jié)售匯交易。

　　（一）5人（含，下同）以上分別發(fā)生年度總額以?xún)?nèi)結(jié)匯；且結(jié)匯金額均接近年度總額，并每人劃轉(zhuǎn)接近年度總額的等值人民幣資金至同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)賬戶(hù)。

　　（二）5人以上分別發(fā)生年度總額以?xún)?nèi)購(gòu)匯，且購(gòu)匯金額均接近年度總額，并每人匯出接近年度總額的外匯資金至境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)，或劃轉(zhuǎn)至境內(nèi)同一個(gè)人（根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)雙方應(yīng)為本入及其直系親屬關(guān)系）。

　�。ㄈ�）5人以上分別發(fā)生年度總額以?xún)?nèi)購(gòu)匯，且購(gòu)匯金額均接近年度總額，其在購(gòu)匯前均收到來(lái)源于同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)的接近年度總額的等值人民幣資金。

　�。ㄋ模�5人以上分別發(fā)生年度總額以?xún)?nèi)結(jié)匯，且結(jié)匯金額均接近年度總額，其在結(jié)匯前均收到來(lái)源于境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)接近年度總額的外匯匯款，或境內(nèi)同一個(gè)人接近年度總額的外匯劃轉(zhuǎn)。

　　三、個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理效果分析

　　據(jù)國(guó)家外匯管理局統(tǒng)計(jì)，20xx年1—11月，全國(guó)各分局共發(fā)現(xiàn)異常交易線索3574件，金額合計(jì)億美元，涉及30，863人；向外匯檢查部門(mén)移交案件和線索420件，金額合計(jì)億美元，涉及5457人。其中，已查處案件144件，涉及1，227人，金額億美元。20xx年，陜西省發(fā)現(xiàn)涉嫌分拆結(jié)售匯交易線索32件，金額1126萬(wàn)美元，納入“關(guān)注名單”201人。從社會(huì)效果看，實(shí)行“關(guān)注名單”管理是確保國(guó)家個(gè)人外匯管理法規(guī)有效實(shí)施，維護(hù)正常外匯市場(chǎng)秩序采取的必要監(jiān)管方式，對(duì)分拆交易行為具有一定遏制和警示作用。以下通過(guò)典型案例進(jìn)行“關(guān)注名單”管理效果分析。

　　（一）境外匯入外匯、分別結(jié)匯、人民幣轉(zhuǎn)存同一賬戶(hù)，包括以下個(gè)典型案例：

　　案例

　　1、貿(mào)易項(xiàng)下分拆結(jié)匯。20xx年8月，香港A公司分散匯給境內(nèi)王某等12人15筆外匯，合計(jì)金額51萬(wàn)美元，分別結(jié)匯后將人民幣轉(zhuǎn)存某公司法人何某賬戶(hù)。據(jù)了解，與該公司合作的進(jìn)出口公司面臨破產(chǎn)，而該公司未辦理進(jìn)出口備案登記和開(kāi)立外匯結(jié)算賬戶(hù)。因此，讓香港A公司將貨款分散匯給公司員工，通過(guò)個(gè)人渠道結(jié)匯并轉(zhuǎn)存至公司賬戶(hù)，王某等人被納入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門(mén)。

　　案例

　　2、資本項(xiàng)下分拆結(jié)匯。20xx年6月，由境外母公司匯給在境內(nèi)子公司員工高某等8人每人萬(wàn)美元，合計(jì)金額39，2萬(wàn)美元，分別結(jié)匯后將人民幣轉(zhuǎn)存該子公司賬戶(hù)。據(jù)了解，結(jié)匯資金用于子公司增資和補(bǔ)充流動(dòng)資金，高某等人被加入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門(mén)。

　　案例

　　3、勞務(wù)項(xiàng)下分拆結(jié)匯。20xx年2月，境內(nèi)蘇某香港注冊(cè)公司法人，其通過(guò)網(wǎng)銀將外匯匯給境內(nèi)肖某等6人每人5萬(wàn)美元，合計(jì)金額30萬(wàn)美元，經(jīng)銀行柜臺(tái)結(jié)匯全部提現(xiàn)，并分別以人民幣現(xiàn)鈔形式返還給蘇某。為了應(yīng)對(duì)外匯現(xiàn)場(chǎng)核查，蘇某還與有關(guān)人員簽訂了勞務(wù)合同，合同金額為年收入5萬(wàn)美元。

　�。ǘ�）人民幣境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、分別購(gòu)匯、匯出境外同一賬戶(hù)，包括以下2個(gè)典型案例：

　　案例4：20xx年3月，境內(nèi)蔣某將購(gòu)買(mǎi)年度總額外匯所需人民幣資金通過(guò)網(wǎng)銀分別劃轉(zhuǎn)至權(quán)謀等12人賬戶(hù)，經(jīng)銀行自助渠道購(gòu)匯并匯出境外，收款人為境外同一機(jī)構(gòu)，合計(jì)金額等值60萬(wàn)美元，權(quán)某等人被納入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門(mén)。案例5： 20xx年7月，境內(nèi)19人通過(guò)電子渠道分拆購(gòu)匯并匯款至香港李某賬戶(hù)，金額共計(jì)94萬(wàn)美元，購(gòu)匯所需人民幣資金來(lái)源于境內(nèi)同一賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)，該賬戶(hù)戶(hù)主為李某丈夫，相關(guān)人員納入“關(guān)注名單”和反洗錢(qián)名單。

　　四、產(chǎn)生原因

　�。ㄒ唬┱�策因素。一是按照我國(guó)現(xiàn)行《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，尚未完全放開(kāi)對(duì)境內(nèi)個(gè)人資本項(xiàng)下的外匯收支，如：境內(nèi)個(gè)人直接對(duì)外投資，移民境外財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，即使有相關(guān)政策，因提供所需材料繁瑣，審批程序復(fù)雜，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移限額控制過(guò)于嚴(yán)格，使有境外投資、移民、購(gòu)房需求的個(gè)人通過(guò)自費(fèi)留學(xué)、旅游等經(jīng)常項(xiàng)下用途采取分拆來(lái)實(shí)現(xiàn)。二是目前從事對(duì)外貿(mào)易的個(gè)人取得相應(yīng)執(zhí)照登記和對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)成本較高，有一定難度，同時(shí)基于避稅方面考慮，辦理相關(guān)證照的意愿較弱，有些從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)的個(gè)人往往會(huì)選擇分拆，借個(gè)人非經(jīng)營(yíng)項(xiàng)下流通或匯兌。

　�。ǘ�）銀行因素。我國(guó)屬外匯管制的國(guó)家，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下完全放開(kāi)，但超過(guò)年度限額仍需進(jìn)行真實(shí)性審核。銀行是確保國(guó)家外匯管理法規(guī)實(shí)施有效性的前沿，追求市場(chǎng)利潤(rùn)最大化是銀行的經(jīng)營(yíng)理念和目標(biāo)。由于銀行代位監(jiān)管意識(shí)薄弱，真實(shí)性審核不嚴(yán)，受各種人情關(guān)系的影響，對(duì)異常情況難以發(fā)現(xiàn)，在一定程度上為個(gè)人分拆結(jié)售匯起到了某介作用。

　�。ㄈ�）科技因素。當(dāng)前，我們正處在一個(gè)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)日新月異快速發(fā)展的新時(shí)期，且全面覆蓋和滲透到我們工作和生活的每個(gè)領(lǐng)域，電子銀行既符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，也是未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。電子銀行為社會(huì)提供極大便利，節(jié)約管理成本，減輕柜臺(tái)壓力的同時(shí)，一些惡意分拆者利用電子渠道的便利性和隱蔽性來(lái)擾亂正常的外匯秩序。從涉嫌分拆案件情況看，絕大多數(shù)是通過(guò)電子銀行渠道完成的。

　　五、社會(huì)影響

　　（一）弱化外匯政策執(zhí)行力。規(guī)避個(gè)人結(jié)售匯限額管理的分拆行為，是惡意繞開(kāi)了我國(guó)按照經(jīng)常項(xiàng)下和資本項(xiàng)下交易背景，區(qū)分資金性質(zhì)，實(shí)行分類(lèi)管理的外匯管理框架和原則，影響了外匯管理法規(guī)實(shí)施的有效性。

　　（二）擾亂外匯市場(chǎng)秩序。個(gè)人分拆結(jié)售匯行為，擾亂了貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、個(gè)人、證券等金融市場(chǎng)正常的外匯秩序。從查處案例情況看，有的借個(gè)人分拆資金流入貿(mào)易貨款，逃避聯(lián)網(wǎng)核查；有的借個(gè)人分拆資金流入外債，逃避外債監(jiān)管；有的借個(gè)人分拆將非法資金轉(zhuǎn)移境外或通過(guò)分拆造成熱錢(qián)流入境內(nèi)，加大了外匯監(jiān)管的難度。

　�。ㄈ�）外匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真。通過(guò)外匯管理部門(mén)核查取證情況看，涉嫌分拆的個(gè)人在填寫(xiě)或申報(bào)相關(guān)欄目中都沒(méi)有填寫(xiě)真實(shí)的外匯用途和來(lái)源。如：分拆購(gòu)匯匯出用途填寫(xiě)為教育培訓(xùn)或咨詢(xún)服務(wù)，分拆結(jié)匯來(lái)源填寫(xiě)境外勞務(wù)或贍家款等，反映了分拆結(jié)售匯行為扭曲了外匯收支、供求關(guān)系、交易背景的真實(shí)性，導(dǎo)致個(gè)人結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)不真實(shí)，給國(guó)家決策依據(jù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)帶來(lái)一定影響。

　　六、“關(guān)注名單”管理存在的問(wèn)題

　　隨著電子銀行的迅速普及和發(fā)展，“關(guān)注名單”管理在實(shí)踐中取得了良好的社會(huì)效果，對(duì)規(guī)避限額分拆行為起到了警示和限制的積極作用，同時(shí)也反映了一些疏漏和不完善之處，值得關(guān)注。

　�。ㄒ唬�“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)功能不一致。由于各銀行在人力、技術(shù)、現(xiàn)有系統(tǒng)承受力等方面參差不齊，因此形成“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)功能設(shè)置不一致的現(xiàn)狀。如：中國(guó)銀行由基層網(wǎng)點(diǎn)人工負(fù)責(zé)篩查工作，添加“關(guān)注名單”后報(bào)上級(jí)管理部門(mén)；工商銀行由各省級(jí)行電子銀行部負(fù)責(zé)篩查工作，并添加“關(guān)注名單”；招商銀行由總行負(fù)責(zé)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一篩查，將“關(guān)注名單”下發(fā)至各省級(jí)行自行添加。由于科技手段和人工操作篩查有一定差別，易出現(xiàn)銀行人員責(zé)任心不強(qiáng)，篩查添加不及時(shí)，管理不規(guī)范等問(wèn)題。

　�。ǘ�）“關(guān)注名單”管理信息不能共享。我國(guó)個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理尚處試行階段，“關(guān)注名單”管理信息僅適用于同一銀行的柜臺(tái)和電子渠道共享，受技術(shù)等方面因素影響，即使在同一銀行內(nèi)也難以滿(mǎn)足查詢(xún)需要。由于“關(guān)注名單”信息在全國(guó)范圍內(nèi)未實(shí)現(xiàn)各銀行之間、銀行與外管局之間共享，給跨銀行、跨區(qū)域、跨渠道再次實(shí)施分拆行為造成機(jī)會(huì)，沒(méi)有徹底遏制和杜絕分拆結(jié)售匯行為發(fā)生。

　�。ㄈ�）“關(guān)注名單”管理提示程序不規(guī)范。按照國(guó)家外匯管理局41號(hào)文件規(guī)定，要求銀行應(yīng)采取適當(dāng)方式提前提示個(gè)人將納入“關(guān)注名單”管理，未明確適當(dāng)方式涵蓋哪些具體內(nèi)容。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)銀行采取的提示方式不統(tǒng)一，也存在不提示的問(wèn)題，在“關(guān)注名單”提示程序方面法律依據(jù)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，容易引起銀行和監(jiān)管部門(mén)與被關(guān)注個(gè)人之間的法律糾紛。

　　（四）“關(guān)注名單”關(guān)注期限定位不準(zhǔn)。按照41號(hào)文件規(guī)定，“關(guān)注名單”的關(guān)注期限為個(gè)人被納入“關(guān)注名單”之日起的當(dāng)年及之后2年。在具體執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)，由于當(dāng)年年初與當(dāng)年年末的被關(guān)注時(shí)間跨度較大，有的甚至相差半年以上，結(jié)果出現(xiàn)納入“關(guān)注名單”的實(shí)際執(zhí)行期限不一致，在一定程度上對(duì)個(gè)人有失公平。

　�。ㄎ澹�為分拆提供人民幣資金“關(guān)注名單”不明確。按照現(xiàn)行規(guī)定，5人以上分別發(fā)生年度總額以?xún)?nèi)購(gòu)匯，其在購(gòu)匯前均收到來(lái)源于同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)的接近年度總額的等值人民幣資金，應(yīng)被認(rèn)為進(jìn)行了分拆購(gòu)匯交易。但為實(shí)施分拆提供人民幣資金的個(gè)人如何關(guān)注法規(guī)不明確。銀行認(rèn)為，境內(nèi)劃轉(zhuǎn)人民幣不受任何限制，且本人未購(gòu)匯或結(jié)匯，納入“關(guān)注名單”法律依據(jù)不足，銀行內(nèi)部也沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，造成以上行為游離于外匯管理之外的現(xiàn)狀。

　　七、“關(guān)注名單”管理機(jī)制完善思路與建議

　�。ㄒ唬┩晟普�策合理引導(dǎo)。提高外匯管理法規(guī)的社會(huì)認(rèn)知度。逐步放開(kāi)個(gè)人資本項(xiàng)下管理與服務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)個(gè)人外匯管理的難點(diǎn)問(wèn)題是，資本、貿(mào)易項(xiàng)下外匯資金借非經(jīng)營(yíng)性個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下渠道流動(dòng)和匯兌。為適應(yīng)個(gè)人外匯收支呈現(xiàn)多元化發(fā)展的趨勢(shì)，外匯管理應(yīng)對(duì)個(gè)人資本項(xiàng)下資金流出入問(wèn)題進(jìn)行研究和論證，妥善處理好個(gè)人收支便利和風(fēng)險(xiǎn)可控的矛盾，疏堵結(jié)合，開(kāi)正門(mén)，堵歪道，在堅(jiān)持真實(shí)、合理原則前提下，為滿(mǎn)足個(gè)人資本項(xiàng)下外匯收支需求提供合法渠道和政策支持。

　　進(jìn)一步完善“關(guān)注名單”管理機(jī)制。一是規(guī)范“關(guān)注名單”提示法律程序。通過(guò)電子渠道辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)是每個(gè)公民享有的合法權(quán)利，一旦該權(quán)利由于某種原因被加以限制時(shí)，相關(guān)職能部門(mén)必須履行一定程序告知當(dāng)事人。因此，建議總局在“關(guān)注名單”提示或通知的法律程序上進(jìn)一步明確細(xì)化，便于銀行在執(zhí)行中做到統(tǒng)一規(guī)范化，避免因此產(chǎn)生糾紛。二是統(tǒng)一“關(guān)注名單”關(guān)注期限。由于當(dāng)年被納入“關(guān)注名單”之日起的時(shí)間不一致，為公平起見(jiàn)，建議將“關(guān)注名單”關(guān)注期限為被納入關(guān)注之日起計(jì)算滿(mǎn)3年。三是為分拆提供人民幣資金納入“關(guān)注名單”管理。建議將以分拆結(jié)售匯為目的提供人民幣資金的個(gè)人納入“關(guān)注名單”管理，銀行應(yīng)按照外匯管理要求，建立健全內(nèi)部管理制度。

　�。ǘ�）強(qiáng)化綜合信息管理與共享。構(gòu)建全國(guó)“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)平臺(tái)。目前，我國(guó)個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理尚處試行階段，在管理方式和數(shù)據(jù)渠道利用方面比較單一，未起到防范個(gè)人通過(guò)跨銀行、跨區(qū)域交易，規(guī)避外匯監(jiān)管的合力作用。建議在總結(jié)個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理試行基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化完善系統(tǒng)資源設(shè)置，依托個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)平臺(tái)，增加“關(guān)注名單”信息管理模塊，不受時(shí)間和地域限制，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)共享，便于銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)登陸查詢(xún)，進(jìn)一步提高“關(guān)注名單”數(shù)據(jù)發(fā)布及運(yùn)用監(jiān)管的實(shí)效性。

　　將個(gè)人分拆結(jié)售匯與個(gè)人征信管理掛鉤。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，誠(chéng)信問(wèn)題已經(jīng)滲透到我們工作和生活的各個(gè)領(lǐng)域，引起社會(huì)普遍關(guān)注，能否自覺(jué)遵守外匯管理法規(guī)，反映了個(gè)人對(duì)社會(huì)的信用程度。因此，外匯管理應(yīng)加強(qiáng)與人民銀行征信部門(mén)、反洗錢(qián)部門(mén)之間的監(jiān)管協(xié)作。通過(guò)數(shù)據(jù)清理、接口程序開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)測(cè)試，對(duì)不遵守國(guó)家外匯管理法規(guī)、出借年度限額、實(shí)施分拆結(jié)售匯添加到個(gè)人征信系統(tǒng)，有利于提升聯(lián)合監(jiān)管水平，促進(jìn)社會(huì)形成遵紀(jì)守法的良好氛圍，通過(guò)信用體系對(duì)外匯管理起到法規(guī)宣傳、信息披露、履行義務(wù)的提示和輻射作用。

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